Refinansowanie kredytu hipotecznego
Analizujemy Twoją obecną umowę i porównujemy ją z aktualnymi ofertami wszystkich banków. Wyliczamy, czy przeniesienie kredytu do innego banku jest opłacalne; jeśli tak — przedstawimy konkretne oszczędności i bezpiecznie poprowadzimy proces refinansowania. Jeśli nie — rekomendujemy pozostanie w obecnym banku
Kiedy warto rozważać refinansowanie kredytu hipotecznego?
01
Kończy się Twój 5-letni okres stałego oprocentowania
02
NPosiadasz kredyt oprocentowany na więcej niż 7%
03
Nie chcesz współpracować dłużej ze swoim bankiem
04
Kiedy chcesz skrócić lub wydłużyć okres kredytowania
05
Jeśli Twoje dochody wzrosły, możesz otrzymać lepsze warunki w banku
Jak wygląda proces uzyskania kredytu na zakup nieruchomości?
START – Przesłanie umowy kredytowej do analizy
Po otrzymaniu od Ciebie umowy kredytu hipotecznego sprawdzamy opłacalność przeniesienia kredytu hipotecznego do innego banku.
Spotkanie online lub w naszym biurze w GdańskuKonsultacja z Ekspertem Finansowym
Omawiamy potencjalne oszczędności, porównujemy oferty wszystkich banków i opowiadamy jak wygląda cały proces kredytowy.
Spotkanie online lub w naszym biurze w GdańskuProces kredytowy
Na tym etapie koordynujemy procedowanie wniosków we wszystkich wybranych bankach: kontaktujemy się z bankami, kompletujemy i przygotowujemy dokumenty oraz pilnujemy terminów.
Gdy pojawia się problem, wnioskujemy o odstępstwa, przygotowujemy wyjaśnienia i – w razie potrzeby – rozmawiamy bezpośrednio z analitykiem oraz rzeczoznawcą majątkowym. Uzupełniamy braki, koordynujemy inspekcje/operat i na bieżąco informujemy Cię o postępach w jednym, ustalonym kanale (telefon/e-mail).
Decyzja pozytywna
Przeglądamy jeszcze raz oferty banków z decyzją pozytywną, wyjaśniamy wszystkie różnice kosztowe i warunki. Na tej podstawie wybierasz swój finalny bank.
SUKCES – Podpisanie umowy kredytowej
Przed podpisem nasz prawnik sprawdza umowę kredytową i odpowiada na Twoje pytania, żeby wszystko było dla Ciebie przejrzyste i zrozumiałe. Umawiamy termin w najbliższym dla Ciebie oddziale banku, a Ekspert Finansowy towarzyszy Ci przy podpisaniu i dba o spokojny finał procesu.
Nasze usługi kosztują Cię
Współpracujemy ze wszystkimi bankami dostępnymi na rynku, dlatego nasze wsparcie jest bezpłatne dla Klienta. Jako niezależni Eksperci Finansowi koncentrujemy się na tym, czego Ty oczekujesz od banku.
Co to dla Ciebie oznacza
Niezależność
Nie działamy dla jednego banku. Porównujemy oferty wielu instytucji i pokazujemy różnice, a wybór należy do Ciebie.
Te same oferty
Masz identyczne warunki niezależnie od ścieżki: u nas, u innych ekspertów czy bezpośrednio w banku.
Jak to działa z wynagrodzeniem
Gdy wybierzesz bank, wykonujemy pracę porównywalną do pracownika banku, a wynagrodzenie wypłaca nam ten bank.
Jawność wynagrodzenia
Wysokość naszej prowizji jest widoczna w Formularzu Informacyjnym przekazywanym na początku współpracy.
Działamy zgodnie z Ustawą o kredycie hipotecznym oraz pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego
Nasza praca jest ściśle uregulowana: obowiązuje nas Ustawa z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz nadzór Komisji Nadzoru Finansowego. Jesteśmy wpisani do Rejestru Pośredników Kredytu Hipotecznego KNF (RPK-RHA0014019 możesz nas sprawdzić tutaj
Dwie perspektywy: doradca z banku vs niezależny ekspert?
Poznaj różnice we współpracy z Doradcą z banku i z Niezależnym Ekspertem Kredytowym i zdecyduj, która forma współpracy jest dla Ciebie lepsza.
Temat
Doradca banku
Pracuje dla jednego banku
Niezależny ekspert
Zewnętrzny pracownik dla wszystkich banków
Dostępność ofert bankowych
Pracuje dla jednej instytucji i powiązanego ubezpieczyciela; nie porównuje warunków między bankami. Prezentuje Klientowi ofertę tylko swojego banku.
Ma dostęp do ofert wszystkich banków i ubezpieczycieli. Zapewnia Klientowi obiektywne pokazanie ofert wszystkich banków, tak aby Klient mógł sam dokonać wyboru najlepszego dla siebie banku.
Kompleksowość
Jego zadaniem jest udzielenie kredytu.
Jest partnerem w całym procesie. Od weryfikacji stanu prawnego nieruchomości/inwestycji, dobranie najlepszej oferty spośród wszystkich banków, zabezpieczenie Twojego majątku przed odpowiednie dobranie polisy, pomoc w wycenie nieruchomości i znalezieniu rzeczoznawcy majątkowego, aż do umówienia wizyty u notariusza.
Dbałość o finanse Klienta
Podchodzi do sprawy Klienta jednostkowo, skupiając się na udzieleniu kredytu.
Patrzy szeroko i indywidualnie na potrzebę Klienta. Pomaga uporządkować sytuację finansową, wspiera w procesie przygotowania do kredytu – co trwa często nawet 6 miesięcy. Następnie pomaga w doborze ubezpieczeń, jest w stałym kontakcie z Klientem także po udzieleniu kredytu aby monitorować ewentualne przeniesienie kredytu do tańszego banku.
Proces kredytowy i dostępność doradcy
Pracuje w godzinach pracy oddział banku, najczęściej 8.00-16.00 i wymaga każdorazowej wizyty w celu dostarczenia każdego brakującego dokumentu.
Pracuje w godzinach pracy, w których dostępny jest Klient. Przeprowadza proces kredytowy równolegle w kilku bankach tak aby zminimalizować formalności. Reprezentuje Klienta w kontakcie z bankiem. Dzięki temu zdejmujemy z Klientów ciężar związany z procesem kredytowym.
Oferta ubezpieczeniowa
Proponuje pakiety ubezpieczeniowe powiązane z bankiem, najczęściej o ograniczonym wyborze.
Wykonuje niezależny przegląd polis i dobiera najkorzystniejsze oferty z rynku; cesje zgodnie z wymogami banku.
Reprezentacja
Działa w interesie banku i realizuje cele sprzedażowe oddziału.
Działa po stronie Klienta; tłumaczy oferty, negocjuje zapisy i reprezentuje w rozmowach z bankami. Pracuje jednocześnie dla wszystkich banków.
Sprawdź wysokość raty, zanim przedstawimy Ci dokładne symulacje ze wszystkich banków
Kalkulator kredytu hipotecznego
Kwota kredytu: zł
Rata miesięczna: 0 zł
Opinie
Nie tylko dobieramy kredyt — uczymy, jak go szybciej spłacić
Pomagamy Ci wybrać najlepszą ofertę i pokazujemy, jak mądrze ją nadpłacać, żeby realnie obniżyć koszt kredytu. Stworzyliśmy własny kalkulator nadpłat kredytu, który w kilka sekund porówna skutki Twojej wpłaty (skrócenie okresu vs niższa rata) i pokaże, ile możesz zyskać.
Dowiedz się więcej o refinansowaniu kredytu hipotecznego
FAQ Najczęstsze pytania Klientów
Czy zawsze opłaca się zmieniać bank?
Nie, dlatego szczegółowo analizujemy każdą sytuację Klienta. Jeżeli przeniesienie kredytu nie jest opłacalne - od razu o tym informujemy.
Jakie są koszty refinansowania?
Najczęściej to koszt nowej wyceny nieruchomości ok. 200-800 zł (w zależności od nieruchomości), opłata za wpis w księdze wieczystej ok. 200 złi i ewentualna opłata za wcześniejszą spłatę w obecnym banku, nie więcej niż 3%. Wszystkie te pozycje uwzględniamy w kalkulacji opłacalności.
Czy mój obecny bank może pobrać opłatę za wcześniejszą spłatę?
Tak, to zależy od postanowień zawartych w Twojej umowie kredytowej. Sprawdzimy to w Twojej umowie przed podjęciem decyzji.
Ile trwa proces refinansowania?
Najczęściej 2–4 tygodni od złożenia kompletu dokumentów do uruchomienia kredytu w nowym banku.
Czy potrzebny jest notariusz?
Nie, refinansowanie kredytu to procedowanie wniosków w banku i złożenie wniosku do sądu o wpis hipoteki - w tym procesie nie jest potrzebna wizyta u notariusza.
Czy mogę wybrać oprocentowanie stałe albo zmienne?
Wybór oprocentowania jest decyzją indywidualną Klienta. W trakcie konsultacji szczegółowo omawiamy wszystkie za i przeciw oraz pokazujemy jak w przeszłości kształtowała się historia wysokości kredytów opartych na zmiennym oprocentowaniu.
Czy po refinansie mogę swobodnie nadpłacać kredyt?
Tak, ale zasady i ewentualne opłaty zależą od zapisów nowej umowy kredytowej.
Czy muszę otwierać konto lub kupować dodatkowe produkty w nowym banku?
Czasem tak, bo to element oferty pakietowej. Zawsze pokazujemy realny koszt takich dodatków i wariant bez nich, żeby decyzja była świadoma.
Czy refinans można połączyć z konsolidacją innych kredytów?
Tak, w wielu bankach można połączyć inne zobowiązania i obniżyć łączny koszt odsetek, jeśli pozwoli nam na to wartość nieruchomości. Sprawdzimy, czy to się opłaca w Twojej sytuacji.
Czy zmiana banku wpływa na historię w BIK?
Nowy bank złoży zapytanie i pojawi się nowy kredyt, a stary zostanie spłacony. Przy poprawnym przeprowadzeniu procesu wpływ na scoring jest zwykle neutralny.
Czy mogę refinansować kredyt w trakcie trwania stałej stopy?
Można, ale tylko na kredyt ze stałym oprocentowaniem.
Study Case
