Faktoring

Zamień wystawione faktury na szybkie środki i utrzymaj płynność bez zwiększania zadłużenia kredytowego. Dobierzemy faktoring dla firm do Twoich kontraktów (jawny/niejawny, z regresem/bez regresu, krajowy/eksportowy, odwrotny na zobowiązania), porównamy oferty i poprowadzimy proces od analizy do podpisu.

Co daje faktoring

Faktoring to finansowanie faktur — otrzymujesz większość należności od razu, a resztę po zapłacie przez kontrahenta. Zyskujesz przewidywalne wpływy, prostsze rozliczenia i mniejsze ryzyko opóźnień.

Szybki dostęp do środków – gotówka po wystawieniu faktury, bez czekania na termin płatności.

Mniej zatorów płatniczych – stały dopływ pieniędzy zamiast ścigania opóźnionych przelewów.

Warianty dopasowane do potrzeb – z regresem / bez regresu, jawny / niejawny, krajowy / eksportowy.

Rosnący limit wraz ze sprzedażą – finansowanie skaluje się z obrotami.

Mniej formalności niż w kredycie – decyzja oparta także na jakości Twoich odbiorców.

Dodatkowe usługi – weryfikacja kontrahentów, monitorowanie płatności, opcjonalne ubezpieczenie.

Faktoring odwrotny – finansowanie zakupu (płatność do dostawców z wydłużeniem terminu).

Sprawdź, czy faktoring pasuje do Twojej firmy

Im więcej punktów zaznaczysz, tym większy sens ma faktoring dla firm w Twojej sytuacji.

Lista kontrolna:

Sprzedaję z odroczonym terminem płatności i chcę szybciej odzyskiwać środki.
Mam dużą koncentrację odbiorców lub kilku kluczowych kontrahentów.
Notuję szybki wzrost sprzedaży i potrzebuję finansowania „za fakturą".
Występuje sezonowość — chcę wygładzić przepływy pieniężne.
Realizuję kontrakty eksportowe i potrzebuję finansowania w walucie.
Chcę zmniejszyć ryzyko braku zapłaty (rozważam wariant bez regresu/ubezpieczenie).
Szukam alternatywy lub uzupełnienia dla kredytu obrotowego.

Jak działamy — krok po kroku

Prowadzimy Cię od pierwszego spotkania do wypłaty środków — łącząc doradztwo finansowe, prawne i podatkowe.

Krok 1

Spotkanie, diagnoza & strategia finansowania

Co robimy: Poznajemy Twoją firmę i cel biznesowy. Weryfikujemy zdolność kredytową i dobieramy produkt w ramach Finansowania 360° (kredyt, leasing, faktoring, linia kredytowa), który najlepiej wspiera Twój biznes. Porównujemy oferty wszystkich banków, a następnie wspólnie z Tobą wybieramy 2 kierunki i układamy strategię. Gdy jest taka potrzeba, włączamy doradcę podatkowego oraz prawnika, który weryfikuje m.in. stan prawny nieruchomości lub ryzyka prawne inwestycji.

Krok 2

Reprezentacja w bankach & negocjacje

Krok 3

Umowa kredytowa & wypłata środków

Co robimy: Nasz prawnik dokładnie weryfikuje dokumentację bankową, dbając o zgodność z ustaleniami i Twoje bezpieczeństwo prawne. Koordynujemy podpisanie umowy i uruchomienie środków, dopinamy formalności i terminy wypłat. W razie potrzeby towarzyszymy przy podpisie.<br>Co dostajesz: zweryfikowaną pod kątem prawnym umowę bankową, sprawny proces podpisu i wypłaty środków oraz wsparcie po uruchomieniu.

Pomagamy Klientom z całej Polski!

Wszystko zaczyna się od bezpłatnej konsultacji, na której ustalimy, jak możemy pomóc. Zbieramy kluczowe dane, poznajemy Twoje cele i dobieramy Eksperta, który poprowadzi proces.

Nasze biuro jest w Gdańsku, ale 90% naszych Klientów jest z innych regionów Polski.

Dowiedz się więcej o kredycie obrotowym

Zobacz, jak działa finansowanie faktur, czym różni się faktoring z regresem i bez regresu, kiedy wybrać jawny/niejawny oraz jak policzyć koszt a korzyści.

FAQ: Faktoring (prosto, praktycznie, bez dublowania treści)

Ile trwa decyzja i uruchomienie faktoringu?

Najczęściej od kilku dni do paru tygodni — zależnie od wartości limitu, liczby odbiorców i zakresu usług (np. ubezpieczenie należności). Dobrze przygotowane dane przyspieszają proces.

Jak liczy się koszt faktoringu?

Koszt to zwykle prowizja faktoringowa + odsetki za okres finansowania wykorzystanej kwoty. Na cenę wpływają m.in. jakość portfela odbiorców, terminy płatności i zakres usług (monitoring, ubezpieczenie).

Jaką część wartości faktury mogę otrzymać od razu?

Zwykle zdecydowaną większość kwoty — pozostała część (tzw. rezerwa) trafia do Ciebie po zapłacie przez kontrahenta, pomniejszona o koszty. Dokładny poziom zależy od oferty i profilu odbiorców.

Czy kontrahent musi wiedzieć o faktoringu?

Nie zawsze. W faktoringu niejawnym kontrahent nie jest informowany o cesji; w jawnym — tak. Wybór trybu zależy od relacji handlowych i wymagań finansującego.

Co oznacza faktoring z regresem i bez regresu?

Z regresem — jeśli kontrahent nie zapłaci, po określonym czasie finansujący może zażądać zwrotu środków. Bez regresu przenosi ryzyko niewypłacalności odbiorcy (często z ubezpieczeniem należności), ale koszt jest zazwyczaj wyższy.

Czy można finansować faktury w walucie i eksport?

Tak. Dostępny jest faktoring eksportowy z obsługą należności w walucie i weryfikacją zagranicznych kontrahentów. Warunki zależą od kraju, waluty i limitów na odbiorców.

Jakie dokumenty są potrzebne na start?

Podstawowe dane rejestrowe, informacje finansowe firmy, lista odbiorców z limitami i warunkami, wzory faktur/umów, potwierdzenia dostaw. Przy wyższych limitach — dodatkowe zestawienia rozrachunków.

Co, jeśli kontrahent zgłasza reklamację lub opóźnia płatność?

Wariant usługi określa procedurę: możliwe jest wstrzymanie wypłaty rezerwy, uruchomienie monitów, a przy braku regresu — ścieżka z ubezpieczycielem. Działamy tak, by zabezpieczyć Twoje interesy i relację z klientem.

Czy faktoring pogorszy moją zdolność kredytową?

Zwykle odciąża przepływy pieniężne i poprawia terminowość rozliczeń. W odróżnieniu od kredytu, decyzja częściej opiera się na sile Twoich należności i jakości odbiorców. W praktyce firmy często łączą faktoring z limitem w rachunku.

Czym różni się faktoring od kredytu obrotowego?

Faktoring finansuje konkretne faktury i może obejmować obsługę należności oraz ograniczenie ryzyka braku zapłaty. Kredyt obrotowy daje ogólny limit na wydatki. Często najlepszy efekt daje połączenie obu — limit jako bufor, faktoring jako motor sprzedaży z odroczonym terminem.