Pożyczka hipoteczna - kredyt gotówkowy z zabezpieczeniem na nieruchomości
Pożyczka hipoteczna to finansowanie na dowolny cel z zabezpieczeniem na posiadanej nieruchomości (mieszkaniu, domu, działce). Zwykle daje niższą ratę niż pożyczka gotówkowa dzięki dłuższemu okresowi spłaty i zabezpieczeniu hipoteką.
Dla kogo jest pożyczka hipoteczna?
Pożyczka hipoteczna jest dla Ciebie, jeśli:
01
Masz własną nieruchomość (mieszkanie, dom lub działkę)
02
Zależy Ci na niższej racie dzięki dłuższemu okresowi spłaty
03
Chcesz skonsolidować droższe kredyty w jedną, tańszą ratę.
04
Potrzebujesz środków na remont/wykończenie, zakup wyposażenia lub inne cele prywatne.
05
Planujesz inwestycję z kwotą wyższą niż 250 000,00 zł (to maksymalna kwota kredytów gotówkowych)
Jak wygląda proces uzyskania pożyczki hipotecznej?
START – Konsultacja z Ekspertem Finansowym
Poznajemy się! Na pierwszej konsultacji rozmawiamy o Twoich planach związanych z nieruchomością. Wstępnie liczymy zdolność kredytową i omawiamy koszty oraz ewentualne obawy dotyczące kredytu.
Jak najszybciej, pierwsza konsultacja to poznanie zdolności kredytowej, a właśnie ona określa w jakim budżecie możesz poszukiwać swojej nieruchomości.
Z Klientami spotykamy się często nawet rok przed momentem złożenia wniosków do banku. To bardzo ważne, aby nasze spotkanie odbyło się wcześniej, ponieważ pierwsza konsultacja pomaga ułożyć Twoje sprawy związane z zatrudnieniem lub wprowadzić działania, które podniosą Twoją zdolność kredytową.
Weryfikacja nieruchomości
Na tym etapie najczęściej wytrwale odwiedzasz różne nieruchomości lub biura deweloperów. W trakcie oglądania mieszkań, domów czy ofert deweloperów jesteśmy z Tobą w stałym kontakcie. Gdy pojawi się interesująca nieruchomość, daj nam znać — sprawdzimy jej stan prawny, bo nie każdą nieruchomość bank finansuje. Ta weryfikacja przed rezerwacją minimalizuje ryzyko odmowy kredytu.
- umowa przedwstępna/umowa deweloperska
- numer księgi wieczystej
- umowa darowizny - jeśli była podstawą nabycia nieruchomości
- jeśli nieruchomość jest obciążona hipoteką - informacja z banku kredytującego o wysokości salda do spłaty zobowiązania
- operat szacunkowy (wycena nieruchomości)
Wyceny (operaty) organizujemy z rzeczoznawcami w całej Polsce. Jeśli bank wymaga rzeczoznawcy „z preferowanej listy banku", zamawiamy operat w jego systemie. Gdy dopuszcza dowolnego rzeczoznawcę, polecimy sprawdzoną osobę lokalnie i skoordynujemy cały proces — od przekazania dokumentów po dostarczenie operatu do banku.
Zarówno u rzeczoznawców bankowych, jak i niezależnych rzeczoznawców cena operatu szacunkowego to przedział od 190 zł do 500 zł.
Porównanie ofert wszystkich banków
Przygotowujemy czytelne porównanie ofert i wyjaśniamy wszystkie koszty kredytu. Ty wybierasz 2–3 banki, a my składamy wnioski równolegle, żeby zabezpieczyć transakcję na wypadek odmowy lub opóźnień w wydaniu decyzji ze strony banku.
Dostajesz od nas checklistę dokumentów do wszystkich banków podzieloną na:
- dokumenty nieruchomości np. umowa przedwstępna
- dokumenty dochodowe np. zaświadczenia od pracodawcy, dokumenty finansowe
- Formularze bankowe: wnioski i oświadczenia – przygotujemy je za Ciebie do podpisu
Proces kredytowy
Na tym etapie koordynujemy procedowanie wniosków we wszystkich wybranych bankach: kontaktujemy się z bankami, kompletujemy i przygotowujemy dokumenty oraz pilnujemy terminów.
Gdy pojawia się problem, wnioskujemy o odstępstwa, przygotowujemy wyjaśnienia i – w razie potrzeby – rozmawiamy bezpośrednio z analitykiem oraz rzeczoznawcą majątkowym. Uzupełniamy braki, koordynujemy inspekcje/operat i na bieżąco informujemy Cię o postępach w jednym, ustalonym kanale (telefon/e-mail).
Decyzja pozytywna
Przeglądamy jeszcze raz oferty banków z decyzją pozytywną, wyjaśniamy wszystkie różnice kosztowe i warunki. Na tej podstawie wybierasz swój finalny bank.
SUKCES – Podpisanie umowy kredytowej
Przed podpisem nasz prawnik sprawdza umowę kredytową i odpowiada na Twoje pytania, żeby wszystko było dla Ciebie przejrzyste i zrozumiałe. Umawiamy termin w najbliższym dla Ciebie oddziale banku, a Ekspert Finansowy towarzyszy Ci przy podpisaniu i dba o spokojny finał procesu.
Nasze usługi kosztują Cię
Współpracujemy ze wszystkimi bankami dostępnymi na rynku, dlatego nasze wsparcie jest bezpłatne dla Klienta. Jako niezależni Eksperci Finansowi koncentrujemy się na tym, czego Ty oczekujesz od banku.
Co to dla Ciebie oznacza
Niezależność
Nie działamy dla jednego banku. Porównujemy oferty wielu instytucji i pokazujemy różnice, a wybór należy do Ciebie.
Te same oferty
Masz identyczne warunki niezależnie od ścieżki: u nas, u innych ekspertów czy bezpośrednio w banku.
Jak to działa z wynagrodzeniem
Gdy wybierzesz bank, wykonujemy pracę porównywalną do pracownika banku, a wynagrodzenie wypłaca nam ten bank.
Jawność wynagrodzenia
Wysokość naszej prowizji jest widoczna w Formularzu Informacyjnym przekazywanym na początku współpracy.
Działamy zgodnie z Ustawą o kredycie hipotecznym oraz pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego
Nasza praca jest ściśle uregulowana: obowiązuje nas Ustawa z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz nadzór Komisji Nadzoru Finansowego. Jesteśmy wpisani do Rejestru Pośredników Kredytu Hipotecznego KNF (RPK-RHA0014019 możesz nas sprawdzić tutaj
Dwie perspektywy: doradca z banku vs niezależny ekspert?
Poznaj różnice we współpracy z Doradcą z banku i z Niezależnym Ekspertem Kredytowym i zdecyduj, która forma współpracy jest dla Ciebie lepsza.
Temat
Doradca banku
Pracuje dla jednego banku
Niezależny ekspert
Zewnętrzny pracownik dla wszystkich banków
Dostępność ofert bankowych
Pracuje dla jednej instytucji i powiązanego ubezpieczyciela; nie porównuje warunków między bankami. Prezentuje Klientowi ofertę tylko swojego banku.
Ma dostęp do ofert wszystkich banków i ubezpieczycieli. Zapewnia Klientowi obiektywne pokazanie ofert wszystkich banków, tak aby Klient mógł sam dokonać wyboru najlepszego dla siebie banku.
Kompleksowość
Jego zadaniem jest udzielenie kredytu.
Jest partnerem w całym procesie. Od weryfikacji stanu prawnego nieruchomości/inwestycji, dobranie najlepszej oferty spośród wszystkich banków, zabezpieczenie Twojego majątku przed odpowiednie dobranie polisy, pomoc w wycenie nieruchomości i znalezieniu rzeczoznawcy majątkowego, aż do umówienia wizyty u notariusza.
Dbałość o finanse Klienta
Podchodzi do sprawy Klienta jednostkowo, skupiając się na udzieleniu kredytu.
Patrzy szeroko i indywidualnie na potrzebę Klienta. Pomaga uporządkować sytuację finansową, wspiera w procesie przygotowania do kredytu – co trwa często nawet 6 miesięcy. Następnie pomaga w doborze ubezpieczeń, jest w stałym kontakcie z Klientem także po udzieleniu kredytu aby monitorować ewentualne przeniesienie kredytu do tańszego banku.
Proces kredytowy i dostępność doradcy
Pracuje w godzinach pracy oddział banku, najczęściej 8.00-16.00 i wymaga każdorazowej wizyty w celu dostarczenia każdego brakującego dokumentu.
Pracuje w godzinach pracy, w których dostępny jest Klient. Przeprowadza proces kredytowy równolegle w kilku bankach tak aby zminimalizować formalności. Reprezentuje Klienta w kontakcie z bankiem. Dzięki temu zdejmujemy z Klientów ciężar związany z procesem kredytowym.
Oferta ubezpieczeniowa
Proponuje pakiety ubezpieczeniowe powiązane z bankiem, najczęściej o ograniczonym wyborze.
Wykonuje niezależny przegląd polis i dobiera najkorzystniejsze oferty z rynku; cesje zgodnie z wymogami banku.
Reprezentacja
Działa w interesie banku i realizuje cele sprzedażowe oddziału.
Działa po stronie Klienta; tłumaczy oferty, negocjuje zapisy i reprezentuje w rozmowach z bankami. Pracuje jednocześnie dla wszystkich banków.
Sprawdź wysokość raty, zanim przedstawimy Ci dokładne symulacje ze wszystkich banków
Kalkulator kredytu hipotecznego
Kwota kredytu: zł
Rata miesięczna: 0 zł
Opinie
Nie tylko dobieramy kredyt — uczymy, jak go szybciej spłacić
Pomagamy Ci wybrać najlepszą ofertę i pokazujemy, jak mądrze ją nadpłacać, żeby realnie obniżyć koszt kredytu. Stworzyliśmy własny kalkulator nadpłat kredytu, który w kilka sekund porówna skutki Twojej wpłaty (skrócenie okresu vs niższa rata) i pokaże, ile możesz zyskać.
Dowiedz się więcej o pożyczce hipotecznej
FAQ Najczęstsze pytania Klientów
Na co mogę przeznaczyć środki?
Co do zasady na dowolny cel prywatny (np. remont, wyposażenie, edukację, konsolidację droższych kredytów). Niektóre banki ograniczają wybrane cele — przed złożeniem wniosku sprawdzimy zasady w konkretnej instytucji.
Ile mogę pożyczyć?
Kwota zależy od zdolności kredytowej i relacji kredytu do wartości nieruchomości (LTV). Najczęściej możliwe jest uzyskanie kredytu na 80% wartości nieruchomości.
Jaka nieruchomość może być zabezpieczeniem?
Lokal mieszkalny, dom, działka.
Czy mogę użyć nieruchomości, która jest już obciążona hipoteką?
Nie, banki nie chcą zabezpieczać się na 2 miejscu.
Czy potrzebna jest wycena (operat)?
Tak, wymagana jest w zależności od banku - wycena rzeczoznawcy wskazanego przez bank lub dowolnego rzeczoznawcy.
Jakie są koszty po stronie klienta?
Zwykle: operat szacunkowy ok. 200-700zł, opłata sądowa za wpis hipoteki 200zł.
Czy mogę wybrać oprocentowanie stałe albo zmienne?
Wybór oprocentowania jest decyzją indywidualną Klienta. W trakcie konsultacji szczegółowo omawiamy wszystkie za i przeciw oraz pokazujemy jak w przeszłości kształtowała się historia wysokości kredytów opartych na zmiennym oprocentowaniu.
Czy mogę nadpłacać lub spłacić pożyczkę wcześniej?
Tak. Zasady i ewentualne opłaty zależą od umowy (inaczej dla stałej, inaczej dla zmiennej stopy). Zawsze pokazujemy efekt nadpłat i ewentualne koszty.
Ile trwa proces kredytowy?
Najczęściej od ok. 2 do 4 tygodni od złożenia kompletu dokumentów do uruchomienia. Czas zależy od banku i jego aktualnych kolejek.
Study Case
