Kredyt hipoteczny na budowę domu
Porównujemy oferty wszystkich banków, przygotowujemy kosztorys i dopasowujemy transze kredytu do postępu prac. Kompletujemy dokumentację nieruchomości (mapy, wyrysy), uzupełniamy formalności bankowe i prowadzimy Cię aż do podpisania umowy w oddziale banku.
Co to jest kredyt na budowę domu?
Kredyt budowlano-hipoteczny finansuje budowę Twojego domu w transzach zgodnie z kosztorysem i postępem prac.
01
Wystarczy 10% wkładu własnego
02
W trakcie budowy płacisz tylko ratę odsetkową
03
Do wyboru oprocentowanie stałe lub zmienne
04
Preferencyjne warunki dla domów energooszczędnych
Co to jest kredyt na budowę domu?
START – Konsultacja z Ekspertem Finansowym
Poznajemy się! Na pierwszej konsultacji rozmawiamy o Twoich planach związanych z nieruchomością. Wstępnie liczymy zdolność kredytową i omawiamy koszty oraz ewentualne obawy dotyczące kredytu.
- na etapie gdy poszukujesz działki, na której chcesz się wybudować
- gdy masz już działkę i szukasz projektu domu
- gdy budujesz już dom z własnych środków i potrzebujesz kredytu na dokończenie budowy domu
Z Klientami spotykamy się często nawet rok przed momentem złożenia wniosków do banku. To bardzo ważne, aby nasze spotkanie odbyło się wcześniej, ponieważ pierwsza konsultacja pomaga ułożyć Twoje sprawy związane z zatrudnieniem lub wprowadzić działania, które podniosą Twoją zdolność kredytową.
Tak, specjalizujemy się w sprawach związanych z prawem nieruchomości. Jeżeli zgłosisz się do nas, to nie tylko pomożemy uporządkować stan prawny nieruchomości, ale także od razu zweryfikujemy, który bank będzie chciał zabezpieczyć się na tej działce.
Weryfikacja nieruchomości
Sprawdzamy komplet dokumentów związanych z działką i budową. Przygotowujemy Cię do wyceny przez rzeczoznawcę, a kosztorys układamy tak, aby transze nie blokowały postępów prac. Dodatkowo weryfikujemy, czy planowany koszt budowy spełnia minimów kosztu za m² wymagane przez bank — jeśli nie, podpowiemy, co skorygować.
- odpis z księgi wieczystej działki
- wypis z rejestru gruntów
- kopia mapy ewidencyjnej
- decyzja o warunkach zagospodarowania i zabudowy terenu
- prawomocne pozwolenie na budowę
- dziennik budowy
- kosztorys
- projekt budowlany
- projekt charakterystyki energetycznej
- operat nieruchomości
Wyceny (operaty) organizujemy z rzeczoznawcami w całej Polsce. Jeśli bank wymaga rzeczoznawcy „z preferowanej listy banku", zamawiamy operat w jego systemie. Gdy dopuszcza dowolnego rzeczoznawcę, polecimy sprawdzoną osobę lokalnie i skoordynujemy cały proces — od przekazania dokumentów po dostarczenie operatu do banku.
Zarówno u rzeczoznawców bankowych, jak i niezależnych rzeczoznawców cena operatu szacunkowego to 700 - 1200 zł.
Porównanie ofert wszystkich banków
Przygotowujemy czytelne porównanie ofert i wyjaśniamy wszystkie koszty kredytu. Ty wybierasz 2–3 banki, a my składamy wnioski równolegle, żeby zabezpieczyć transakcję na wypadek odmowy lub opóźnień w wydaniu decyzji ze strony banku.
Dzielimy się praktycznymi wskazówkami związanymi ze współpracą z bankiem - każdy bank ma inne reguły rozliczania transz kredytu, zasad jego nadpłaty oraz wymaganych ubezpieczeń.
Dostajesz od nas checklistę dokumentów do wszystkich banków
- dokumenty nieruchomości np. wypis i wyrys z rejestru gruntów, pozwolenie na budowę
- dokumenty dochodowe np. zaświadczenia od pracodawcy, dokumenty finansowe
- Formularze bankowe: wnioski i oświadczenia – przygotujemy je za Ciebie do podpisu
Proces kredytowy
Na tym etapie koordynujemy procedowanie wniosków we wszystkich wybranych bankach: kontaktujemy się z bankami, kompletujemy i przygotowujemy dokumenty oraz pilnujemy terminów.
Gdy pojawia się problem, wnioskujemy o odstępstwa, przygotowujemy wyjaśnienia i – w razie potrzeby – rozmawiamy bezpośrednio z analitykiem oraz rzeczoznawcą majątkowym. Uzupełniamy braki, koordynujemy inspekcje/operat i na bieżąco informujemy Cię o postępach w jednym, ustalonym kanale (telefon/e-mail).
Decyzja pozytywna
Przeglądamy jeszcze raz oferty banków z decyzją pozytywną, wyjaśniamy wszystkie różnice kosztowe i warunki. Na tej podstawie wybierasz swój finalny bank.
SUKCES – Podpisanie umowy kredytowej
Przed podpisem nasz prawnik sprawdza umowę kredytową i odpowiada na Twoje pytania, żeby wszystko było dla Ciebie przejrzyste i zrozumiałe. Umawiamy termin w najbliższym dla Ciebie oddziale banku, a Ekspert Finansowy towarzyszy Ci przy podpisaniu i dba o spokojny finał procesu.
Nasze usługi kosztują Cię
Współpracujemy ze wszystkimi bankami dostępnymi na rynku, dlatego nasze wsparcie jest bezpłatne dla Klienta. Jako niezależni Eksperci Finansowi koncentrujemy się na tym, czego Ty oczekujesz od banku.
Co to dla Ciebie oznacza
Niezależność
Nie działamy dla jednego banku. Porównujemy oferty wielu instytucji i pokazujemy różnice, a wybór należy do Ciebie.
Te same oferty
Masz identyczne warunki niezależnie od ścieżki: u nas, u innych ekspertów czy bezpośrednio w banku.
Jak to działa z wynagrodzeniem
Gdy wybierzesz bank, wykonujemy pracę porównywalną do pracownika banku, a wynagrodzenie wypłaca nam ten bank.
Jawność wynagrodzenia
Wysokość naszej prowizji jest widoczna w Formularzu Informacyjnym przekazywanym na początku współpracy.
Działamy zgodnie z Ustawą o kredycie hipotecznym oraz pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego
Nasza praca jest ściśle uregulowana: obowiązuje nas Ustawa z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz nadzór Komisji Nadzoru Finansowego. Jesteśmy wpisani do Rejestru Pośredników Kredytu Hipotecznego KNF (RPK-RHA0014019 możesz nas sprawdzić tutaj
Dwie perspektywy: doradca z banku vs niezależny ekspert?
Poznaj różnice we współpracy z Doradcą z banku i z Niezależnym Ekspertem Kredytowym i zdecyduj, która forma współpracy jest dla Ciebie lepsza.
Temat
Doradca banku
Pracuje dla jednego banku
Niezależny ekspert
Zewnętrzny pracownik dla wszystkich banków
Dostępność ofert bankowych
Pracuje dla jednej instytucji i powiązanego ubezpieczyciela; nie porównuje warunków między bankami. Prezentuje Klientowi ofertę tylko swojego banku.
Ma dostęp do ofert wszystkich banków i ubezpieczycieli. Zapewnia Klientowi obiektywne pokazanie ofert wszystkich banków, tak aby Klient mógł sam dokonać wyboru najlepszego dla siebie banku.
Kompleksowość
Jego zadaniem jest udzielenie kredytu.
Jest partnerem w całym procesie. Od weryfikacji stanu prawnego nieruchomości/inwestycji, dobranie najlepszej oferty spośród wszystkich banków, zabezpieczenie Twojego majątku przed odpowiednie dobranie polisy, pomoc w wycenie nieruchomości i znalezieniu rzeczoznawcy majątkowego, aż do umówienia wizyty u notariusza.
Dbałość o finanse Klienta
Podchodzi do sprawy Klienta jednostkowo, skupiając się na udzieleniu kredytu.
Patrzy szeroko i indywidualnie na potrzebę Klienta. Pomaga uporządkować sytuację finansową, wspiera w procesie przygotowania do kredytu – co trwa często nawet 6 miesięcy. Następnie pomaga w doborze ubezpieczeń, jest w stałym kontakcie z Klientem także po udzieleniu kredytu aby monitorować ewentualne przeniesienie kredytu do tańszego banku.
Proces kredytowy i dostępność doradcy
Pracuje w godzinach pracy oddział banku, najczęściej 8.00-16.00 i wymaga każdorazowej wizyty w celu dostarczenia każdego brakującego dokumentu.
Pracuje w godzinach pracy, w których dostępny jest Klient. Przeprowadza proces kredytowy równolegle w kilku bankach tak aby zminimalizować formalności. Reprezentuje Klienta w kontakcie z bankiem. Dzięki temu zdejmujemy z Klientów ciężar związany z procesem kredytowym.
Oferta ubezpieczeniowa
Proponuje pakiety ubezpieczeniowe powiązane z bankiem, najczęściej o ograniczonym wyborze.
Wykonuje niezależny przegląd polis i dobiera najkorzystniejsze oferty z rynku; cesje zgodnie z wymogami banku.
Reprezentacja
Działa w interesie banku i realizuje cele sprzedażowe oddziału.
Działa po stronie Klienta; tłumaczy oferty, negocjuje zapisy i reprezentuje w rozmowach z bankami. Pracuje jednocześnie dla wszystkich banków.
Sprawdź wysokość raty, zanim przedstawimy Ci dokładne symulacje ze wszystkich banków
Kalkulator kredytu hipotecznego
Kwota kredytu: zł
Rata miesięczna: 0 zł
Opinie
Nie tylko dobieramy kredyt — uczymy, jak go szybciej spłacić
Pomagamy Ci wybrać najlepszą ofertę i pokazujemy, jak mądrze ją nadpłacać, żeby realnie obniżyć koszt kredytu. Stworzyliśmy własny kalkulator nadpłat kredytu, który w kilka sekund porówna skutki Twojej wpłaty (skrócenie okresu vs niższa rata) i pokaże, ile możesz zyskać.
Dowiedz się więcej o kredycie na budowę domu
FAQ Najczęściej zadawane pytania
Czym różni się kredyt na budowę domu od zwykłego kredytu hipotecznego?
Budowa jest finansowana w transzach zgodnie z kosztorysem i postępem prac. Do zakończenia budowy najczęściej spłacasz tylko odsetki (karencja), a po zakończeniu kredyt przechodzi na pełną ratę kapitałowo-odsetkową.
Ile transz mogę mieć i kto je ustala?
Liczbę i wysokość transz ustala się w kosztorysie bankowym. Przygotowujemy go tak, aby transze „nadążały” za realnym przebiegiem prac i nie blokowały postępu Twojej budowy. W praktyce ustalając transze rozmawiamy z Twoim kierownikiem budowy.
Czy działka może być wkładem własnym?
Tak, działka jest najczęstszym wkładem własnym w przypadku kredytu na budowę domu. Bank ocenia wysokość wkładu własnego na podstawie wyceny wartości działki.
Mam działkę, którą kupiłem na kredyt hipoteczny czy może być wkładem własnym?
Tak, ale tylko różnica pomiędzy wartością działki, a wysokością kredytu. Brakujący wkład własny należy wnieść w gotówce.
Co to jest karencja i jak wpływa na raty?
W czasie karencji spłacasz jedynie odsetki od wypłaconych transz. Po zakończeniu budowy i spełnieniu warunków okres karencji kończy się i bank nalicza pełne raty kapitałowo-odsetkowe.
Stała czy zmienna stopa przy budowie domu?
Wybór oprocentowania jest decyzją indywidualną Klienta. W trakcie konsultacji szczegółowo omawiamy wszystkie za i przeciw oraz pokazujemy jak w przeszłości kształtowała się historia wysokości kredytów opartych na zmiennym oprocentowaniu.
Czy muszę mieć pozwolenie na budowę?
Tak, pozwolenie na budowę to podstawowy dokument, dzięki któremu możemy rozpocząć wnioskowanie o kredyt na budowę domu.
Czy mogę wcześniej spłacić kredyt na budowę domu?
Tak, można wcześniej spłacić kredyt, zarówno w całości jak i w części. Jeśli podpisałeś umowę o kredyt (ze zmienną stopą procentową) po 21.07.2017r – możesz to zrobić bez opłat.
Czy mogę sfinansować zakup działki i budowę jednym kredytem?
Tak, w części banków jest to możliwe (zakup działki + budowa w transzach). Wspólnie wybierzemy konstrukcję, która minimalizuje koszty i formalności.
Kto przygotowuje kosztorys?
Przygotowujemy z Tobą kosztorys bankowy (albo wspólnie z kierownikiem budowy/wykonawcą), tak aby spełniał wymogi banku i odzwierciedlał realne koszty.
Co jeśli materiały drożeją i transza nie wystarczy?
Już na etapie projektowania procesu kredytowego sugerujemy jaki zapas kwoty kredytu najlepiej zaciągnąć aby uniknąć takich sytuacji. Jeśli to możliwe, ustanawiamy “zapasową” transzę kredytu jako ostatnią i jeśli nie będzie konieczna jej wypłata, to będziesz mógł z niej bezkosztowo zrezygnować.
Jak bank kontroluje postęp prac?
To zależy od banku, który wybierzesz. Jest to osobista inspekcja pracownika banku, dostarczenie zdjęć przebiegu budowy lub wgranie zdjęć do aplikacji banku.
Czy mogę budować „systemem gospodarczym”?
Tak, jest to jak najbardziej akceptowalna metoda budowy domu przez bank.
Czy muszę mieć generalnego wykonawcę?
Nie zawsze. W wielu bankach możesz rozliczać prace własne lub kilku wykonawców — ważne jest wiarygodne rozliczenie etapów.
Ile trwa uzyskanie decyzji kredytowej?
Najczęściej 7–21 dni roboczych od złożenia kompletu dokumentów. Czas zależy od banku i jakości dokumentacji — pomagamy ją skompletować.
Czy można składać wnioski do kilku banków naraz?
Tak — rekomendujemy 2–3 banki równolegle, żeby zabezpieczyć transakcję na wypadek odmowy lub opóźnień.
Jakie ubezpieczenia są wymagane?
Z pewnością obowiązkowe będzie ubezpieczenie nieruchomości po zakończeniu budowy, czasem bank wymaga ubezpieczenia na życie. Kwestie ubezpieczeń dokładnie wyjaśniamy w trakcie porównanie ofert wszystkich banków.
Czy mogę nadpłacać kredyt w trakcie lub po budowie?
Tak, możesz nadpłacać kredyt po zakończeniu okresu budowlanego.
Czy działka może pochodzić z darowizny?
Nie, bank będzie wymagał okazania umowy darowizny.