Bezpieczny kredyt 2% to program przeznaczony dla osób poniżej 45 roku życia, które planują zakup pierwszego mieszkania. Program jest szansą dla osób, które nie posiadały nieruchomości na skorzystanie z kredytu na preferencyjnych warunkach!
Spis treści
Kto może dostać Bezpieczny Kredyt 2%?
Bezpieczny kredyt 2% z założenia jest przeznaczony dla młodych osób, które nie posiadały to tej pory własnej nieruchomości. Z bezpiecznego kredytu mogą skorzystać osoby, które spełniają:
- kryterium wieku
- osoby, które nie ukończyły 45 lat
- w przypadku małżeństwa lub pary(związek nieformalny), która posiada dziecko wystarczy, że jeden z kredytobiorców spełni posiada mniej niż 45 lat
- kryterium braku nieruchomości
W przypadku pary żaden z kredytobiorców nie może posiadać prawa do nieruchomości. Nawet częściowy udział w nieruchomości wyklucza z programu z wyjątkiem:- dziedziczenia nieruchomości w mniejszej części niż 1/2 udziału nieruchomości i sytuacji, w której kredytobiorca nie zamieszkuje pod danym adresem
- sytuacji, w której o kredyt wnioskuje jedne z małżonków, którzy mają rozdzielność majątkową, a drugi małżonek sprzedał swoją nieruchomość przed zawarciem małżeństwa.
- Sytuacji, w której kredytobiorca posiadał nieruchomość, ale została sprzedana przez osiągnięciem 18 roku życia
- kryterium braku kredytu hipotecznego
Żaden z kredytobiorców nie może posiadać kredytu hipotecznego – mówimy tutaj o sytuacjach, w których osoba została dopisana do kredytu drugiej osoby w celu zwiększenia zdolności kredytowej – w tym przypadku nie ma możliwości skorzystania z programu
Jak działa bezpieczny kredyt 2% – Dopłaty do kredytu
Rządowy program, który za zadanie ma pomóc w nabyciu pierwszego mieszkania osobom, które nigdy nie posiadały własnej nieruchomości polega na zagwarantowaniu niższego oprocentowania przez 10 lat. W praktyce Klient będzie płacił niż oprocentowanie przez pierwsze 10 lat niż standardowe oprocentowanie oferowane przez banki.
Program dopłat będzie dotyczyły tylko stałego oprocentowania.
Wysokość dostępnej kwoty kredytu w programie Bezpieczny Kredyt 2%
Program Bezpieczny Kredyt 2% nie ogranicza kosztu za metr nieruchomości, jednak posiada maksymalną kwotę, którą kredytobiorca może otrzymać. Dostępna kwota kredytu na budowę domu lub zakup mieszkania zależy od liczby kredytobiorców:
- 500.000 PLN – dostępna kwota dla jednego kredytobiorcy
- 600.000 PLN – dostępna kwota dla małżeństwa lub pary z dzieckiem
Kredytobiorcy mogą wybrać kwotę kredytu mniejszą niż maksymalna dostępna w programie.
Jeżeli wartość nieruchomości przekracza maksymalną kwotę kredytu, można skorzystać z programu Bezpieczny Kredyt 2%, lecz nadwyżkę należy pokryć z własnych środków jako wkład własny.
Ile wynosi oprocentowanie kredytu bezpiecznego 2%
Zatem ile wynosi oprocentowanie kredytu 2%? W praktyce program bezpieczny kredyt 2% to tylko nazwa. W związku z tym realne oprocentowanie kredytu to 2%, do których należy doliczyć marżę banku, prowizję i ewentualnie inne koszty doliczone do kredytu.
Należy pamiętać, że program jest przeznaczony tylko dla stałego oprocentowania.
Czy należy posiadać zdolność kredytową w przypadku bezpiecznego kredytu 2%
Bezpieczny kredyt 2% to program, który pozwala otrzymać tańszy kredyt przez pierwsze 10 lat jednak kredyty dalej są udzielane przez banki. W związku z tym przyszły kredytobiorca musi spełnić standardowe wymagania w przypadku kredytu hipotecznego, czyli:
- musi posiadać źródło dochodu tj. umowę o pracę, umowę zlecenie, dochód z działalności gospodarczej, kontrakt, dochód z wynajmu
- musi posiadać zdolność kredytową – oprocentowanie kredytu bezpiecznego 2% jest niższe niż standardowa oferta banku w związku z tym i rata kredytu będzie mniejsza. Dzięki temu zdolność kredytowa przyszłego kredytobiorcy będzie będzie większa
- nieruchomość musi spełniać warunki wymagane przez bank
Uwaga!
Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) zapowiedziała zmiany rekomendacji S odnośnie liczenia zdolność przy stałym oprocentowaniu – dzięki temu ubiegając się o kredyt bezpieczny 2% kredytobiorca będzie miał większą zdolność kredytową!
Współpracujemy z...
Maksymalna wartość nieruchomości dla programu bezpieczny kredyt 2%
Maksymalną wartość nieruchomości dla programu bezpieczny kredyt 2% oficjalnie nie jest określona. Jednak należy pamiętać, że maksymalne kwoty kredytu dostępne to 500.000 i 600.000, a maksymalny wkład własny, który może wnieść kredytobiorca to 200.000 lub 20% wartości nieruchomości.
Kredyt bezpieczny 2% bez wkładu własnego – czy można połączyć z programem Mieszkanie bez wkładu
Program kredytu 2% można łączyć z programem mieszkanie bez wkładu. Oznacza to w praktyce, że możemy maksymalnie otrzymać kredyt na 500.000 lub 600.000 dla pary bez żadnego wkładu własnego.
Korzystają z programu mieszkanie bez wkładu należy spełnić wszystkie wymogi tego programu, czyli:
- Gwarancja wkładu własnego może wynosić od 10% do 20% wartości inwestycji, czyli dla nieruchomości o wartości 500.000 zł wkład własny finansowany z programu może wynosić od 50.000 do 100.000
- Maksymalna kwota gwarancji wkładu własnego to 100.000
- Limit maksymalny ceny z metr – należy spełnić maksymalną cenę za metr w zależności od danego województwa
Dodatkowo w programie mieszkanie bez wkładu można otrzymać nadpłatę kredytu za urodzenie dziecka w trakcie spłaty kredytu:
- 20.000 w przypadku narodzi drugiego dziecka
- 60.000 w przypadku narodzi trzeciego i kolejnego dziecka
W przypadku nie skorzystania z programu Mieszkanie bez wkładu własnego należy pamiętać o wymaganym wkładzie własnym przez bank tj. 10% lub 20% wartości nieruchomości.
Maksymalna kwota wkładu własnego możliwa to zapłaty w programie bezpieczny kredyt to 200.000.
Kredyt bezpieczny 2% na budowę domu oraz zakup działki
Kredy bezpieczny 2% może zostać przeznaczony na zakup działki i budowę domu lub tylko budowę domu. W praktyce dla przykładu o wartości działki 200.000 i budowy domu 500.000 wygląda to następująco:
- Zakup działki i budowa domu
W przypadku, gdy nie posiadamy działki możemy otrzymać dla singla maksymalną kwotę kredytu 500.000, a dla pary 600.000 w związku z tym wymagany wkład własny w tym przypadku to 200.000 dla 1 kredytobiorcy i 100.000 dla dwójki - Budowa domu
W przypadku, gdy posiadamy działkę i interesuje nas tylko budowa domu to dla singla maksymalną kwotę kredytu będzie również 500.000, a dla pary 600.000 w związku z tym wymagany wkład własny w oby przypadkach to 0 – wartość działki stanowi wkład własny
Czy można skorzystać z kredytu 2 procent jeśli posiada się działkę budowlaną?
W przypadku posiadania działki budowlanej można skorzystać z kredytu 2%. Nieruchomość gruntowa nie jest wykluczeniem w przypadku programu. Dodatkowo działka budowalna może zostać zaakceptowana jako wkład własny.
Ekspert kredytowy
Kontakt bezpośredni:
Łukasz Woźniczko
Telefon: 789 562 848
Email: kontakt@czlowiekkontrabank.pl
Opinie
Jeżeli kiedyś posiadałem nieruchomość, którą sprzedałem to czy mogę skorzystać z programu 2%
W przypadku jeżeli posiadaliśmy w przeszłości nieruchomość, która została sprzedana czy darowana to niestety nie ma możliwości skorzystania z bezpiecznego kredytu.
Bezpieczny kredyt 2% jest przeznaczony dla osób, które nie posiadały nigdy nieruchomości.
W związku z powyższym dla osób, które korzystały w przeszłości z programu Mieszkanie dla Młodych również nie ma możliwości skorzystania z programu 2%.
Jakie banki oferują bezpieczny kredyt 2%
Oferta bezpiecznego kredytu 2% jest dostępna w wszystkich bankach, które podpiszą umowę współpracy z Bankiem Gospodarki Krajowej. Program wchodzi w życie w lipcu 2023 roku i w momencie wejścia programu w życie lista dostępnych banków będzie już opublikowana.
Czy po podpisaniu umowy deweloperskiej mogę skorzystać z programu bezpieczny kredyt?
W przypadku podpisania umowy deweloperskiej w sytuacji, której nie doszło do wyodrębnienia nieruchomości kredytobiorca może skorzystać z kredytu bezpiecznego 2% jeżeli jednocześnie nie posiada kredytu hipotecznego.
Jak wyglądają dopłaty w praktyce?
Kwota kredytu 550.000 na 30 lat przy oprocentowaniu 8,46%
Raty bez programy przy założeniu stałego oprocentowania na poziomie 8,46% przez cały okres kredytowania:
- rata stała: 4213 zł
- rata malejąca: 5405 zł (pierwsza rata)
Raty w programie bezpieczny kredyt 2%
- rata malejąca przez 10 lat: 2832 zł
- rata stała po 10 latach: 3172 zł
Kwota kredytu 320.000 na 25 lat przy oprocentowaniu 8,46%
Raty bez programy przy założeniu stałego oprocentowania na poziomie 8,46% przez cały okres kredytowania:
- rata stała: 2568 zł
- rata malejąca: 3322 zł (pierwsza rata)
Raty w programie bezpieczny kredyt 2%
- rata malejąca przez 10 lat: 1825 zł
- rata stała po 10 latach: 1886 zł
Kwota kredytu 250.000 na 20 lat przy oprocentowaniu 8,46%
Raty bez programy przy założeniu stałego oprocentowania na poziomie 8,46% przez cały okres kredytowania:
- rata stała: 2160 zł
- rata malejąca: 2804 zł(pierwsza rata)
Raty w programie bezpieczny kredyt 2%
- rata malejąca przez 10 lat: 1634 zł
- rata stała po 10 latach: 1547 zł
Program bezpieczny kredyt 2% – podsumowanie
Program bezpieczny kredyt 2% jest świetną okazją dla osób, które zastanawiają się nad kupnem mieszania czy budową domu. W związku z budową program, który wymusza raty malejące przez pierwsze 10 lat kredytobiorca spłaca tylko kapitał, czyli tą cześć, którą pożyczył. Odsetki, które w racie malejącą przez pierwsze lata są wyższe w porównaniu do raty stałej płaci BGK za Klient.
Dzięki temu po 10 latach Klient ma znacznie niższe zadłużenie w banku i kontynuacja spłaty kredytu na warunkach rynkowych nie będzie mocno odczuwalna.
Należy pamiętać, że program jest przewidziany na około 20.000 kredytów rocznie przy liczebnie udzielonych w 2021 roku 20.000 kredytów miesięcznie. Jak łatwo policzyć program nie będzie dostępny dla wszystkich chętnych.
Jeżeli chcesz, aby poprowadzić Twój proces kredytowy, tak aby otrzymać kredyt 2% zapraszamy do kontaktu z naszym zespołem. Nasza pomoc jest bezpłatna, a nasze wieloletnie doświadczenie z kredytami hipotecznymi i znajomość procesów bankowych z pewnością zwiększy Twoje szanse otrzymania kredytu z dotacją!
Pamiętaj, że nasza pomoc jest bezpłatna!
