Prowadząc firmy mogłeś spotkać się z pojęciem – faktoring lub finansowaniem faktur. Zauważyliśmy, że Klienci nie wiedzą dokładnie, co to jest faktoring – finansowanie faktur, dlatego postanowiliśmy dziś wyjaśnić. Nasze odczucia są również poparte wynikami, z których są powiązane, że w USA i Wielkiej Brytanii, aż 80 – 90% użytkowników korzysta z usług lub korzysta z usług faktoringu. W Polsce okazało się, że 80 – 90% ankietowanych nie wie jak działa faktoring! Zapraszamy do artykułu, w którym się dowiesz się:
Chcąc najprościej odpowiedzieć na pytanie co to jest faktoring, należałoby odpowiedzieć, że jest to finansowanie faktur. Faktoring nie należy do najpopularniejszych form finasowania w Polsce, a może być alternatywą do kredytu.
Z pomocą finasowania faktur możemy sfinansować faktury sprzedażowe, które my wystawiliśmy, ale nasz kontrahent ma długi termin płatności np. 60 – 90 dni. Dzięki temu możemy otrzymać od razu środki na konto po wystawieniu faktury i zachować płynność czy zainwestować dalej wolne środki.
Drugą opcją jest sfinansowanie naszych faktur kosztowych, która umożliwi nam zastosowanie dźwigni finansowej. Możemy kupić towar za pieniądze z firmy faktoringowej, a następnie sprzedać go naszym Klientom i dopiero po sprzedaży rozliczyć się za zakupiony towar.
Rodzaje faktoringu możemy podzielić ze względu na poniższe kryteria:
Poniżej przedstawiamy podział faktoringu ze względu na przedmiot finansowania:
Faktoring możemy podzielić następująco ze względu na wypłacalność kotrahenta:
Ostatni podział, który możemy dokonać dotyczy sposobu informowania kontrahenta:
Najczęściej stosowany faktoring polega na finansowaniu faktury, którą my wystawiamy za naszą usługę. Faktoring sprzedażowy może być pełny, gdzie nie musimy zwracać pieniędzy firmie faktoringowej za fakturę w razie niewypłacalności kontrahenta i niepełny, w którym musimy zwrócić całą kwotę. Dodatkowo firma faktoringowa decyduje o sposobie poinformowania kontrahenta, czyli o wyborze faktoringu jawnego, lub niejawnego. Najlepiej zobrazuje to poniżej przedstawiony przykład, w którym nasza firma jest producentem meblowym (faktorant) i kupuje materiał w tartaku. Sprzedajemy towar do dużego sklepu meblowego, który płaci nam po 60 dni. Fakturę po wystawieniu przekazujemy do firmy faktoringowej (faktora), który wypłaca od razu pieniądze.
1. Kupujemy materiał bezpośrednio z tataraku, za który musimy zapłacić za 7 dni – możliwość zastosowania faktoringu zakupowego
2. Sprzedajemy meble do sklepu, który zapłaci nam za 60 dni.
3. Przekazujemy firmie faktoringowej fakturę
4. Firma fakturowa finansuje naszą fakturę i wypłaca nam pieniądze
5. Nasz kontrahent opłaca fakturę bezpośrednio do firmy faktoringowej, które pobiera swoje wynagrodzenie
SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI
FORMULARZ KONTAKTU
Faktoring zakupowy zwany często odwrotnym polega finansowania faktur zakupowych, które my musi opłacić. Wykorzystajmy poprzedni przykład i jako producent meblowy do produkcji mebli musimy zakupić deski z tartaku. Niestety tartak daje nam tylko 7 dni na płatność, a sklep meblowy płaci nam dopiero po 60 dni. Dodatkowo załóżmy, że na produkcję potrzebujemy 10 dni po otrzymaniu materiałów. Oznacza to, że jesteśmy 63 dni pozbawieni pieniędzy (60 dni + 10 dni – 7 dni). W tym przypadku bardzo użyteczny jest finansowanie faktury zakupowej, które po dostarczeniu przez producenta meblowego faktury firmie faktoringowej sfinansuje zakup desek. W celu lepszego zobrazowania posłużymy się poniższym przykładem.
1. Kupuje materiał bezpośrednio z tataraku, za który musi zapłacić za 7 dni
2. Przekazujemy fakturę firmie faktoringowej
3. Firma faktoringowa opłaca fakturę zgodnie z terminem płatności
4. Sprzedajmy meble do sklepu i wystawiamy fakturę z 60 dni terminem płatności
5. Sklep meblowy opłaca fakturę zgodnie z terminem płatności
6. Opłacamy fakturę firmie faktoringowej wraz z jej wynagrodzeniem
NEWSLETTER
Chcesz być na bieżąco i otrzymać przydatne kalkulatory i poradniki? Subskrybuj nas, a nic Cię nie ominie!
Faktoring odwrotny umożliwia nam uzyskanie większych rabatów u producentów, co może nawet pokryć koszt faktoringu! Dodatkowo możemy podjąć dużo większe projekty, które wymagają od nas większego nakładu finansowego. Jest to świetne rozwiązanie, jeżeli potrzebujemy pieniędzy na 3 miesiące, a po tym terminie od razu możemy coś sprzedać z zyskiem – duża lepsza opcja niż kredyt.
Trzeba jednak pamiętać, że firmy faktoringowe rzadziej przyznają faktoring zakupowy, a także jest on obarczony prowizjami i oprocentowaniem w skali miesiąca. Tak więc każdy miesiąc zwiększa koszt faktoringu.
Podsumowując, faktoring zakupowy pozwala wspiąć się firmie na dużo wyższy poziom w krótkim czasie, Przy wydawaniu decyzji przez firmę faktoringową większy wpływ ma nasza firma, niż nasz kontrahent.Maksymalny limit finansowania faktur jest ustalany przez firmę faktoringową na podstawie naszej firmy i kontrahenta. Limit może sięgać nawet 2 000 000 PLN – przy dużych kwotach wszystko jest ustalane indywidualnie. Dodatkowo firma faktoringowa może wprowadzić sublimit, czyli maksymalny limit dla danej firmy. Wyobraźmy sobie sytuację, że współpracujemy z 2 kontrahentami i został nam przyznany limit na 500 000 PLN oraz sublimity dla każdej z firm 300 000. Oznacza to, że możemy z jednej firmy sfinansować faktury na 300 000 PLN, a z drugiej maksymalnie na 200 000 PLN.
Opcja standardowa – każda faktura jest rozliczana indywidualnie
Opcja abonamentowa – stały miesięczny koszt zależny od przyznanego limitu faktoringu, ilość faktur nie ma wpływu na końcowy koszt. Opcja abonamentu opłaca się przy dużej liczbie faktury i częstym wykorzystywaniu całkowitego przyznanego limitu.
Cieszymy się, że już wiesz teraz na czym polega finansowania faktur. Zdecydowanie uważamy, że produkt jest bardzo przydatny, jeżeli jest dobrze wykorzystany. Jeżeli uznałeś, że jest to produkt dla Ciebie lub masz jeszcze jakieś dodatkowe pytanie – to zapraszamy do kontaktu przez powyższy formularz. Kancelaria Finansowa Marta Włodarczyk współpracuje z wieloma firmami faktoringowymi, co pozwoli wybrać najlepsze rozwiązanie dla Ciebie – nasza pomoc jest bezpłatna!
Pozdrawiamy Cię i zapraszamy do kolejnego wpisu, który pojawi się w przyszyła niedzielę na Człowiek Konta Bank. Kancelaria Finansowa Marta Włodarczyk zaprasza osoby zainteresowany do współpracy w zakładce kontakt. A o tym, kim jesteśmy możesz przeczytać w zakładce o nas.
OSTATNIE WPISY NA BLOGU
Komentarze
SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI
FORMULARZ KONTAKTU
Człowiek Kontra Bank Opinie
DOSKONAŁANa podstawie 67 opiniiTrustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.Jacek P2024-09-22Polecamy z całego serca doradcę Pana Łukasza Woźniczko. Bardzo nam pomógł w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Niemożliwe stało się możliwe. Klient zaopiekowany od początku do końca procesu. Stały kontakt. Po prostu rewelacja.Będziemy polecać każdemuTrustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.Bartosz Chwaliszewski2024-09-09Pan Doradca znajdzie wyjście z każdej trudnej sytuacji! Ogromnie pomógł mi w żmudnym i zawiłym procesie kredytowym, służył radą i pomocą, a przede wszystkim celująco koordynował cały proces od A do Z. Serdecznie polecam z czystym sumieniem.Trustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.Joanna Komarnicka2024-08-22Bardzo polecam-pan Łukasz sprawnie i ekspresowo przeprowadza przez proces udzielania kredytu. Służy radą i wsparciem, jest cały czas pod telefonem w razie potrzeby. Wszystko odbyło się online i telefonicznie, co znacznie ułatwia całą transakcje. Czułam się zaopiekowana i doinformowana.Trustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.Błażej Szczerbaniewicz2024-07-16Super obsługa pomimo że znalazłem Pana Łukasza przez Internet. Zaoszczędziłem dużo czasu i sporo pieniędzy poruszając się pomiędzy opcjami wyboru finansowania zakupu nieruchomiości. Szczerze polecamTrustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.Marzena Żelazo2024-07-03Polecam współpracę. Profesjonalna obsługa, zaangażowanie i bardzo dobry kontakt.Trustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.Justyna Kiepuszewska2024-06-03Polecam. Dobra komunikacja.Proces od a do z przebiegał sprawnie i bez problemowo.obsługa na najwyższym poziomie.Trustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.Waldek Ryś2024-05-15Pan Łukasz jest świetnym i skutecznym doradcą. Finansowanie zorganizował sprawnie i bezproblemowo oraz bardzo szybko. Zdecydowanie polecam współpracę :)Trustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.Kozieł Król2024-04-10Gorąco polecam doradce. Mimo dużych problemów z otrzymaniem kredytu, Pan Łukasz wykazał się dużą kreatywnością i pomocą.Trustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.Małgorzata Lipiec2024-04-05Bardzo dobra współpraca z Panem Łukaszem.Polecam z czystym sumieniem,kompetencja i profesjonalizm.Trustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.Pawel Chodun2024-03-15Bardzo profesjonalna obsługa i współpraca zakończona sukcesem. Polecam!
Działamy pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego
Numer posiadanych przez nasz uprawnień: RHA0014019
One comment on “Faktoring – finansowanie faktur”
Muszę przyznać, że przygotowała Pani naprawdę fachowe opracowanie. Sam korzystam z faktoringu od eFaktor i jest zadowolony, bo nawet w trudnym okresie pandemii udaje mi się zachować płynność finansową. Pozdrawiam serdecznie.