Kredyt hipoteczny Gdańsk
Kredyt hipoteczny wymaga przeanalizowania wielu drobnych szczegółów, które pozwolą nam wybrać świadomie korzystną ofertę kredytu hipotecznego. Jeżeli szukasz kredytu hipotecznego w Gdańsku przyjemnością przeprowadzimy Cię przez cały proces zaczynając od dzisiejszego artykułu, który pozwoli Tobie przygotować się do kredytu.
Dzisiaj dowiesz się:
- jak wybrać doradcę kredytowego
- jak przeprowadzić wstępną analizę kredytową
- co wpływa na koszt kredytu
Statystki kredyt hipotecznego w Gdańsku
Budowa wymarzonego domu czy zakup upragnionej nieruchomości jest jedną z ważniejszych decyzji w naszym życiu. Naszym celem jest pomoc w realizacji marzeń, tak aby przejść przez cały proces przygotowania do budowy, otrzymania kredytu bez problemów.
Niestety nieprzerwany wzrost na rynkach nieruchomości, który miał miejsce do połowy 2021 roku zaburzyły wysokie stopy procentowe podnoszone w wyniku wysokiej inflacji przez Radę Polityki Pieniężnej. Do momentu rozpoczęcie podnoszenia stóp procentowych z roku na rok kredyty hipoteczny były udzielna przez banki coraz chętniej i tak jak czytamy w w raporcie AMRON-SARFiN w 2019 roku udzielono ponad 225 000 kredytów hipotecznych na łączną wartość 62,6 mld, co daje średnią jednego kredytu na kwotę prawie 280 000 PLN. Z tego niezależni Doradcy Hipoteczni mają udział prawie w 70% udzielnych kredytów. Jak podaje ZFPF tendencja udziału Ekspertów Kredytowych w sprzedaży kredytów hipotecznych od lat sukcesywnie rośnie, co wskazuje także na wzrost zaufania do naszej branży.
Dodatkowo jeżeli chciałbyś dowiedzieć się jak przygotować się do kredytu hipotecznego zapraszamy do artykuły.
Kredyt hipoteczny w czasie wysokich stóp procentowych
W związku z podwyższeniem stóp procentowych banki zarabiają znacznie więcej niż jeszcze w 2020 roku w czasie rekordowo niskich stóp procentowych. Wydawałoby się, że w takich okolicznościach banki chętnie będą udzielały kredytów ponieważ dla banków wysokie stopy procentowe równają się z wysokim zarobkiem na koniec roku.
Sytuacja jednak wygląda inaczej ponieważ w związku z wyższym oprocentowaniem kredytu przyszłym kredytobiorcom spadła zdolność kredytowa. Niestety do tej pory nie widać korekty na rynku nieruchomości więc ceny zakupu mieszkania dalej są na poziomie kiedy Klienci mieli wysoką zdolność.
Dodatkowo KNF nakazał bankom liczyć zdolność kredytową z założeniem, że w przyszłości raty kredytu mogą zostać podwyższone co znów wpływa na obniżenie zdolności Klienta.
W związku z powyższym obecnie kredyty są droższe i jednocześnie trudniejsze do otrzymania. Mimo wyższego kosztu kredytu zakup nieruchomości dla osób, które mają zdolność kredytową często dalej jest dobrym rozwiązaniem np. dla alternatywy wynajmu mieszkania, który również poszedł w górę.
Jak wybrać doradcę kredytowego w Trójmieście
W związku obecnie z trudniejszą sytuacją otrzymania kredytu warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego, który w ofercie posiada wszystkie banki i jest na bieżąco z ofertami i aktualnymi promocjami w bankach.
Jednak oczywiście decyzja należy do Ciebie i tak pierwszą decyzją, którą musisz podjąć jest wybór ścieżki procesowania kredytu hipotecznego. Oznacza to, że musisz wybrać pomiędzy samodzielnym wnioskowaniem o kredyt hipoteczny, a skorzystaniem z usług doradcy kredytowego.
Pamiętać musisz, że każdy bank ma inne wymagania, procesy i ofertę dla Klienta. Samodzielny proces kredytu hipotecznego jest możliwy, ale wymaga dużo nakładu pracy i czasu.
W przypadku wyboru doradcy kredytu hipotecznego należy wybrać mądrze ponieważ od tej decyzji często zależy, czy otrzymasz kredyt, czy też nie. Wybierając eksperta kredytowego należy zwrócić uwagę na poniższe czynniki:
- opinie o ekspercie hipotecznym – sprawdź możliwie wszystkie miejsca, gdzie możesz znaleźć opinię na temat danej osoby od Klientów
- wiedza i doświadczenie – umów się na wstępną rozmowę czy spotkanie przed wyborem doradcy, na którym będziesz w stanie zadać pytania i zobaczyć czy dany doradca ma wiedzę. Często już na pierwszym spotkaniu z Klientami widzimy zagrożenia, które mogą pojawić się w danej transakcji.
- sposób działania doradcy – zapytaj jak cały proces ubiegania się o kredyt ma wyglądać. Nasza Kancelaria zazwyczaj proponuje złożenie 2 – 3 wniosków kredytowych, aby mieć pewność, że transakcja zostanie zrealizowana
- wynagrodzenie – pamiętaj, że doradcy hipoteczny nie powinien wziąć od Ciebie wynagrodzenia – nasze wynagrodzenie płaci nam zawsze Bank i nie jest to dla Ciebie dodatkowy koszt
W przypadku jeżeli szukasz kredytu hipotecznego w Gdańsku i okolicy chętnie umówimy się z Tobą na pierwsze bezpłatne i niezobowiązujące spotkanie czy rozmowę online podczas, której przeanalizujemy Twoją sytuację i przedstawimy możliwości.
Doradca kredytowy Gdańsk
Kontakt bezpośredni:
Łukasz Woźniczko
Doradca ds. Kredytów
Telefon: 789 562 848
Email: kontakt@czlowiekkontrabank.pl
SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI
FORMULARZ KONTAKTU
NASI PARTNERZY
Przebieg procesu kredytu hipotecznego
Następnym krokiem po wyborze sposobu procesowania wniosków kredytowych jest już analiza Twojej sytuacji. Analiza jest to etap przed złożeniem wniosku, ale jest kluczowy element w całym procesie! Każdy Klient ma inną sytuację i dlatego do każdego Klienta należy podjeść indywidualnie – dlatego zawsze umawiamy się na wstępnie spotkanie.
Podczas wstępnej analizy określamy:
- zdolność kredytową
- sprawdzamy hipotekę pod względem prawnym
- określamy wkład własny
- określamy priorytet transakcji
1. Zdolność kredytowa przy kredycie hipotecznym
Zdolność kredytowa przy kredytach hipotecznych jest podstawowym parametrem, od którego zaczynamy cały proces. Określenie zdolności umożliwi nam obliczenie maksymalnej kwoty, którą jesteśmy w stanie otrzymać.
Zdolność kredytowa to suma dochodów wszystkich kredytobiorców, od której należy odjąć sumę wszystkich rat oraz koszty życia.
Nasza firma posiada oczywiście specjalne bankowe kalkulatory, które umożliwiają nam obliczyć wstępną zdolność kredytową przed wnioskiem!
Zdolność kredytowa została dokładniej opisana na naszym blogu kredytowym.
2. Sprawdzenie hipotek pod względem prawnym
Wszystkie hipoteki posiadają wpis w księgach wieczystych, na podstawie, którego możemy sprawdzić jak wygląda sytuacja prawna i czy bank będzie chciał zabezpieczyć się na danej nieruchomości.
Wybierając procesowanie kredytu hipotecznego przez naszą firmę, analizę przeprowadzi nasz prawnik bez dodatkowych kosztów.
Bardzo ważne jest sprawdzenie nieruchomości pod względem prawnym przed podpisaniem umowy rezerwacyjnej czy wstępnej. Pozwoli to uniknąć rozczarowania i problemów – zdarzają się nieruchomości, na których bank nie chce się zabezpieczyć.
3. Określenie wkładu własnego
Określenie wkładu własnego jest bezpośrednio połączone z wskaźnikiem LTV. W przypadku większości banków możemy wnioskować o kredyt hipoteczny z wkładem 10% czyli LTV na poziomie 90%. Zazwyczaj niski wkład własny jest obwarowany dodatkowym ubezpieczeniem, ale dla Klientów przy nieruchomości za 500.000 PLN jest to już różnica pomiędzy 50.000, a 100.000 PLN wymaganego wkładu własnego.
W przypadku jeżeli Klient chce mieć jak najtańszy kredyt to warto wziąć pod uwagę wkład własny na poziomie 20% transakcji.
Warto również pamiętać, że przy kredycie hipotecznym na budowę domu do wkładu własnego wliczamy działkę i ewentualnie etap budowy, który już występuje i wnioskujemy o kredyt na dokończenie budowy domu.
4. Określenie priorytetu transakcji
Mając przenalizowane już wszystkie wstępne elementy przechodzimy do określenia, co dla Klienta jest najważniejszy przy całej transakcji. Poniżej przedstawiamy kilka punktów, na które Klienci szczególnie zwracają uwagę.
- kwota kredytu – kwota kredytu powinna być jak największa, mniejsze znaczenie ma cena kredytu
- koszt kredytu – całkowity koszt kredyt powinien być najtańszy, bez wglądu na wkład własny czy dostępną kwotę kredytu
- czas procesowania wniosku – najważniejszy jest czas, w którym będzie decyzja – sytuacje, w którym sprzedającemu zależy bardzo na czasie
Wymieniliśmy trzy główne elementy, na którym Klientom najczęściej zależy najbardziej. Oczywiście zawsze staramy się, aby kredyt zaspokoił wszystkie potrzeby!
5.Wybór i przedstawienie oferty banków
Wybór i przedstawienie oferty banków jest kluczowym element. Dzięki pełnej analizie możemy przedstawić Klientowi dostępne dla niego oferty. Razem z Klientem dokonujemy wyboru 3 banków, do których finalnie będziemy składać wniosek.
Wybieramy zawsze kilka banków, żeby mieć pewność otrzymanie ostatecznej decyzji pozytywne. Umożliwia to Klientowi podjęcie zawsze najkorzystniej oferty dla Klienta!
Dzięki działalności w Trójmieście i okolicach, a w szczególności w Gdańsku, Sopocie i Gdyni mamy sprawdzonych doradców w bankach na miejscu, którzy zawsze starają się, żeby Klient otrzymał jak najlepsze warunki kredytu.
SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI
FORMULARZ KONTAKTU
Cel kredytu hipotecznego
Celem kredytu hipotecznego możemy sfinansować wiele inwestycji. Przedstawimy poniżej najczęściej spotykane cele kredytów hipotecznych:
- zakup mieszkania, domu lub działki na rynku wtórnym i pierwotnym
- budowa domu
- dokończenie budowy domu
- dokończenie remontu mieszkania i domu
- spłata innych kredytów
- dowolny cel
Każdy z banków posiada inne akceptowalne cele kredytów jednak jak widzimy możliwości są szerokie.
Koszt kredytu hipotecznego w Gdańsku
Koszt kredytu hipotecznego zależy od kilku czynników. Poniżej przedstawimy kluczowe elementy, które mają największy wpływ na dostępną ofertę.
Pierwszym elementem, który składa się na koszt kredytu jest aktualna oferta banku. Jak mogliśmy zauważyć w ostatnich czasach marże banków były dość często zmieniane. Dodatkowo dochodzą do tego okresowe promocje dla nowych kredytów na budowę domu czy zakup nieruchomości.
WIBOR to drugi element, który ma wpływ na finalny koszt kredytu. Niezależnie czy wybieram zmienne oprocentowanie czy stałe to każde z nich jest wypadkową WIBOR-u. Jedną różnicą jest to, że przy stałym oprocentowaniu mamy zagwarantowane oprocentowanie na 5 lat.
Dodatkowe ubezpieczenia, które w niektórych sytuacjach są dobrowolne, a w innych obowiązkowe. Wszystko zależy od aktualnej oferty banku i sytuacji Klienta.
Koszt kredytu została dokładniej opisana w danym artykule.
Kancelaria Finansowa Opinie
Warunki kredytu na budowę domu i zakup nieruchomości w Trójmieście
Kredyt dla lekarza, weterynarza czy stomatologa nie ma już przed Tobą żadnych tajemnic!
Zapraszamy do skorzystania z naszej pomocy w całym procesie i jedocześnie do zapoznania się z kolejnymi artykułami na blogu kredytowym, które wyjaśnią Ci wszelkie wątpliwości!
A o tym, kim jesteśmy możesz przeczytać i jak prowadzimy w zakładce o nas.
KREDYT HIPOTECZNY GDAŃSK - WSPÓŁPRACA
Mamy nadzieję, że proces ubiegania się o kredyt jest dla Ciebie już znany i nie zaskoczą Cię nieprzewidziane niespodzianki.
Zapraszamy do skorzystania z naszej pomocy w całym procesie. Pamiętaj, że nasza pomoc jest darmowa! Pracujemy z wszystkim bankami, m.in.:
- Alior Bank
- PEAKO S.A.
- PKO BP
- ING
- mBank
- Santander
- Millenium
- BNP Paribas
- Citi Handlowy
