NEWSLETTER
Chcesz być na bieżąco i otrzymać przydatne kalkulatory i poradniki? Subskrybuj nas, a nic Cię nie ominie!
IKZE 2019 hasło to zyskuje na popularności wraz z końcem roku większość z nas pochłonięta jest bieganiem za świątecznymi prezentami oraz tworzeniem noworocznych postanowień. Zakończenie roku finansowego dla przeciętnego Kowalskiego kojarzy się z przykrym obowiązkiem pamiętania dat do rozliczenia PIT-u i zazwyczaj na tym się kończy. Jeśli jednak tutaj jesteś, to znaczy, że chcesz dowiedzieć się więcej o podatkach – dokładnie o IKZE, ponieważ jest to ostatni moment kiedy możemy skorzystać z ulg przypadających za skorzystanie z IKZE w 2019 roku. Nasz PIT musimy rozliczyć do końca kwietnia i dopiero wtedy zastanawiamy się, jak zmniejszyć nasz podatek za poprzedni rok, niestety to już za późno. W dzisiejszym artykule dowiesz się:
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego potocznie nazywane IKZE powstało w celu dodatkowego zabezpieczenia naszej emerytury. Od 2012 roku możemy wpłacać nasze oszczędności z myślą o emeryturze na odpowiedni program IKZE – realizowany przed wybrane podmioty. Jak czytamy na stronie Ministerstwa Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego mogą oferować:
- fundusze inwestycyjne,
- podmioty prowadzące działalność maklerską, a więc domy maklerskie i banki prowadzące działalność maklerską,
- zakłady ubezpieczeń na życie,
- banki,
- dobrowolne fundusze emerytalne utworzone przez powszechne towarzystwo emerytalne
Najważniejszą rzeczą w IKZE jest pierwsze słowo, czyli INDYWIDUALNE, ponieważ to my zarządzamy pośrednio naszymi środkami i w razie potrzeby mamy do nich dostęp – ogromna różnica w porównaniu do ZUS. Limit, który możemy wpłacić na nasze konto ustalany jest co roku – limit IKZE w 2019 roku wynosi 5 718 PLN. Właśnie 5 718 PLN możemy odliczyć od naszego PITu i zyskać nawet 1 800 PLN za skorzystanie z programu!
Wiemy już co to jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego i na czym oparte jest działanie tego programu. Zatem jak w praktyce?
Pamiętaj, że w każdym momencie możesz zmienić fundusz na bardziej bezpieczny lub bardziej agresywny – często mamy dostęp internetowy do naszego konta i możemy to zrobić sami w domu. Warto także porównać sobie na niezależnej stornie fundusze analizy.pl
W tym etapie będziemy korzystać z naszych oszczędności. Po wszystkich latach, w których odkładaliśmy systematycznie nasze oszczędności możemy wypłacić nasze środki po spełnieniu poniższych warunków:
Oznacza to, że naszą zgromadzoną kwotę możemy wypłacić przez 10 lat, ale możemy sobie to rozłożyć na dłuższy okres. Przybliżoną wartości swojej dodatkowej emerytury możesz obliczyć za pomoc naszego kalkulator IKZE, do którego dostęp uzyskasz zapisując się do naszego newslettera.
SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI
FORMULARZ KONTAKTU
Nie ukrywajmy, że jest to największa korzyść z IKZE! W 2019 roku limit wpłat wynosi 5 718 PLN – tyle możemy odliczyć od naszego PITu. Ile pieniędzy fizycznie zostaje w naszym portfelu? W zależności od progu opodatkowania – w pierwszym progu możemy odliczyć prawie 1 015 zł, a jeżeli płacimy wyższy podatek i znajdujemy się w drugim progu to możemy odliczyć, aż 1 800 PLN
Jeżeli zdecydowalibyśmy się odkładać rocznie 5 400 PLN, czyli miesięcznie 450 PLN możemy zgromadzić kwotę ponad 400 000 PLN przez 40 lat! Co daje nam około 3 000 PLN dodatkowej emerytury przez 10 lat. Dokładnie można to wyliczyć w naszym kalkulatorze, który jest dostępy w newsletter.
Jak wspominaliśmy wcześniej – dostęp do środków mamy cały czas. W związku z tym, że nie wiemy czy kiedyś pilnie nie będziemy potrzebować pieniędzy jest to ogromna korzyść, ponieważ w razie potrzeby możemy wypłacić zgromadzone środki do kilku dni wraz z odsetkami. Oczywiście musimy tę kwotę doliczyć wtedy do PITu i zapłacić za nią podatek, więc nici z naszego planu skorzystania z ulgi podatkowej 🙁 Natomiast w kryzysowych sytuacjach dostęp do naszych środków może być nadrzędny w stosunku do wspomnianej ulgi.
Podatek od dochodów kapitałowych w Polsce wynosi 19%, czyli od każdego zysku z lokaty, konta oszczędnościowego i podobnych instrumentów musi zapłacić podatek. W IKZE nie ponosimy tego podatku.
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego są dziedziczone, wiec w razie naszej śmierci środki otrzymują nasi najbliżsi. Muszą oni wtedy zapłacić 10,00% ryczałtu za wypłatę, czyli tak jak my po osiągnięciu 65 roku życia.
Limity IKZE od 2013 roku wynoszą 1,2-krotności prognozowanego na dany rok przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia. Poniżej przedstawiamy limity IKZE z poprzedni lat i na rok 2020.
| ROK | KWOTA |
| IKZE limit 2020 | 6 272,40 PLN |
| IKZE limit 2019 | 5 718 PLN |
| IKZE limit 2018 | 5 331,60 PLN |
| IKZE limit 2017 | 5 115,60 PLN |
| IKZE limit 2016 | 4 866 PLN |
| IKZE limit 2015 | 4 750,80 PLN |
| IKZE limit 2014 | 4 495,20 PLN |
Ile tak naprawdę musimy wpłacić, aby zgromadzić wymarzoną kwotę i jakiej wysokości uzyskamy zwrot z podatku? Najlepszym narzędziem do tego będzie nasz kalkulator IKZE, który umożliwi wyliczenie wszelkich wartości. Kalkulator IKZE został specjalnie stworzy przez Kancelaria Finansowa Marta Włodarczyk dla czytelników Bloga Człowiek Konta Bank. Kalkulator możecie otrzymać po dołączeniu do naszego newslettera. Jak widać na poniższym zdjęciu mamy możliwość wyliczenia wszelkich wartości naszego konta Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego .
NEWSLETTER
Chcesz być na bieżąco i otrzymać przydatne kalkulatory i poradniki? Subskrybuj nas, a nic Cię nie ominie!
Wiecie jak funkcjonuje Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego i możecie dokonać świadomego wyboru. Warto zabezpieczyć już teraz swoją emeryturę, ponieważ im prędzej zaczniemy oszczędzać – tym większą kwotę możemy uzyskać! Pamiętaj o rozsądnym wyborze firmy, w której otworzymy nasze konto i funduszu inwestycyjnego. Sami korzystamy z IKZE, ale oprócz bezpiecznej przyszłości motywuje nas zwrot z podatku, który odzyskujemy w każdym roku!
Pozdrawiamy Cię i zapraszamy do kolejnego wpisu, który pojawi się w przyszyła niedzielę na Człowiek Konta Bank. Kancelaria Finansowa Marta Włodarczyk zaprasza osoby zainteresowany do współpracy w zakładce kontakt. A o tym, kim jesteśmy możesz przeczytać w zakładce o nas.
OSTATNIE WPISY NA BLOGU
Komentarze
SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI
FORMULARZ KONTAKTU
Człowiek Kontra Bank Opinie
Adres
Działamy pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego
Numer posiadanych przez nasz uprawnień: RHA0014019