Kancelaria Finansowa Marta Włodarczyk
kredyt na budowę domu

KREDYT NA BUDOWĘ DOMU

KREDYT NA BUDOWĘ DOMU

kredyt na budowę domu

Posadzić drzewo, zapewnić potomstwo i…. WYBUDOWAĆ DOM. Ten często zasłyszany klasyk cech prawdziwego mężczyzny, kończy się tematem dzisiejszego wpisu jakim jest – kredyt na budowę domu. Oczami wyobraźni widzimy już fundamenty, piękny ogród, w którym będziemy spędzać weekendy z rodziną. Do omówienia pozostają nam kwestie kredytu na budowę domu, który wiąże się z dużą odpowiedzialnością, gdyż jego wysokość wynosi zazwyczaj ok. 350 000- 550 000 PLN. Jak zatem przygotować się do kredytu na budowę domu? W dzisiejszym wpisie skrupulatnie wyjaśniamy cały proces, zaczynając od przygotowania do kredytu, samego procesu w banku, ale także innych formalności, które najczęściej budzą przerażenie w oczach Klientów.

DORADCA HIPOTECZNY

Doradca hipoteczny w II kwartale roku 2019 miał udziału w sprzedaży kredytów hipotecznych w ponad 50%. W tym artykule opiszemy proces kredytu na budowę domu z udziałem doradcy hipotecznego, który musi mieć nadane uprawnienia przez KNF. Kancelaria Finansowa Marta Włodarczyk spełniła wymagania KNFu i została wpisana na listę doradców hipotecznych – dzięki temu mamy ofertę kredytów hipotecznych wszystkich banków. Etapy procesu z doradcą hipotecznym będą takie same, natomiast dla osób, które decydują się na samodzielne poszukiwania właściwych banków – różnicą będzie :

  • liczba dokumentacji
  • poszukiwanie doradcy hipotecznego w danym banku i kontaktowanie się z każdym z nich
  • porównanie ofert kilku banków na własną rękę
  • wybór banków, w których chcemy złożyć wnioski kredytowe

Przedstawiamy korzyści jakie daje współpraca z ekspertem finansowymi:

  • Bezpłatne doradztwo
  • Załatwianie formalności dotyczących kilku banków w biurze eksperta – to on odpowiada za dostarczenie dokumentów do banków oraz kontaktowanie się z nim na każdym etapie
  • Możliwość dogłębnego porównania każdego wariantu oferty: ubezpieczenia, prowizji, kosztów związanych z wcześniejszą spłatą kredytu
  • Przeliczenie zdolności kredytowej przed samym procesem

10 KROKÓW UBIEGANIA SIĘ O KREDYT NA BUDOWĘ DOMU

1. Wybór eksperta finansowego

Wybór eksperta finansowego jest ważnym zadaniem, ponieważ z tą osobą zwiążesz się na najbliższe miesiące. Zweryfikuj jego kompetencje, przeczytaj opinie i zasięgnij opinii znajomych. Spotkanie w jego biurze też będzie pewną weryfikacją – poczujecie czy to właściwa dla Was osoba. Po wyborze eksperta pozostanie: ustalenie indywidualnych możliwości finansowej oraz sprawdzenie podstawowych informacji o nieruchomości, która ma zostać przedmiotem kredytowania.

2. Kompletowanie dokumentów

Kompletowanie dokumentów, które możemy podzielić na:

  • Dokumenty dotyczące nieruchomości
  • Dokumenty dochodowe: w przypadku umowy o pracę to zazwyczaj: zaświadczenie o zarobkach, wpływy wynagrodzenia na rachunek bankowy lub zaświadczenie z ZUS o postawie naliczenia składek oraz w przypadku innych dochodów np. działalności gospodarczej – PIT za zakończony rok obrotowy oraz dokumenty za bieżący okres prowadzenia działalności gospodarczej
  • Dowód osobisty
  • Dokumenty dotyczące zobowiązań finansowych: umowy kredytowe, harmonogramy spłat posiadanych kredytów 

Starając się o kredyt na budowę domu, musimy przygotować następujące dokumenty dotyczące nieruchomości: 

  1. Akt notarialny nabycia działki
  2. Numer księgi wieczystej
  3. W przypadku obciążenia nieruchomości kredytem hipotecznym potrzebujemy zaświadczenie z banku o stanie zadłużania
  4. Prawomocne pozwolenie na budowę
  5. Projekt budowlany
  6. Uzupełniony dziennik budowy
  7. Kosztorys budowlany na druku bankowym
  8. Wypis z rejestru gruntów oraz kopia mapy ewidencyjnej  ( nie starszy niż 3 miesiące)
  9. Zaświadczenie o dostępie do drogi publicznej
  10. Umowę z wykonawcą generalnym
  11. Wypis z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego, warunki zabudowy lub inny dokument potwierdzający budowlane przeznaczenie działki.
  12. Operat szacunkowy- wycena nieruchomości
Designed by jannoon028 / Freepik

3. Złożenie wniosków kredytowych do wybranych banków

Złożenie wniosków kredytowych do banków poprzedza proces przygotowania wymaganych formularzy bankowych, właściwe uzupełnienie ich oraz podpisanie przez wnioskodawców. Ilość dokumentów zazwyczaj przeraża Klientów– wychodzi nam mniej – więcej ryza papieru. Dokumenty podpisywane są w biurze eksperta kredytowego i to on odpowiada za dostarczenie ich do banku.

4. Wstępna decyzja kredytowa

O uzyskaniu wstępnej decyzji kredytowej dowiesz się od swojego eksperta finansowego. Na tym etapie analityk często prosi o dostarczenie dodatkowych dokumentów lub wyjaśnienie informacji złożonych we wniosku. Gdy rozwiejemy już wątpliwości analityka banku – wydaje on decyzję ostateczną.

5. Analiza parametrów i wybór właściwego banku

Ten etap jest bardzo ważny. Posiadając dokładne parametry kredytowe i pozytywne decyzje od banków możemy zastanowić się konkretnie nad wyborem oferty i przeanalizować ją pod kątem: ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia nieruchomości, prowizji i marży bankowej oraz wysokości transz. W tym momencie porównujemy bardzo dokładnie wspomniane aspekty w ofertach kilku banków, co wymaga wnikliwości oraz dokładnej kalkulacji. Dzięki temu kredyt, z którym wiążemy się często na całe życie – jesteśmy w stanie dobrać najlepiej do naszej aktualnej sytuacji życiowej.

6. Weryfikacja umowy kredytowej

W trakcie spotkania ze swoim ekspertem finansowym przedstawi Ci on wzór umowy kredytowej oraz wyjaśni krok po kroku niezrozumiałe dla Ciebie kwestie. Pamiętaj, żeby nie bać się pytać, ponieważ to decyzja na całe życie! Musisz wiedzieć wszystko, żeby w przyszłości uniknąć nieporozumień z bankiem!

7. Podpisanie umowy kredytowej

Na podpisanie umowy kredytowej Twój ekspert finansowy umówi Cię w odpowiednim i dogodnym dla Ciebie oddziale banku. Może on także towarzyszyć Ci przy podpisaniu umowy – to zależy od jego stylu pracy. Jeśli skorzystasz z usług Kancelarii Finansowej Marta Włodarczyk – to zapewniam Cię, że dla Twojego i swojego spokoju ducha jesteśmy na każdej umowie kredytowej jaką podpisują Klienci, chyba, że wyraźnie sobie tego nie życzą. Natomiast z doświadczenia wiemy, że po kilku spotkaniach jakie odbywamy w trakcie poprzednich 6 etapów znamy się na tyle, że moja obecność na pewno redukuje stres jaki towarzyszy przy podpisaniu umowy- nawet jeśli kwestie te omawialiśmy wcześniej na spotkaniu.

8. Wypłata transzy kredytu

Etapu wypłaty transz kredytu nie da opisać się jednoznacznie, ponieważ każdy bank posiada swoje wymogi do zgody na wypłatę, a także wysokość transz. Liczba transz zależna jest od: kwoty kredytu, kosztorysu oraz harmonogramu budowy. Każda kolejna transza wypłacona będzie po weryfikacji przez bank zgodności przebiegu prac budowlanych. Dlatego tak ważny jest kosztorys jaki sporządzisz do banku. Będziesz z niego rozliczony za pomocą inspekcji lub fotoinspekcji- bank może wstrzymać wypłatę kolejnych transz.

Designed by jcomp / Freepik

9. Karencja w spłacie kapitału

Karencja w spłacie kapitału obowiązuje na czas budowy domu, zazwyczaj przyjmuje się ją maksymalnie na okres 24 miesięcy. Przez ten okres spłacasz mniejszą ratę – jedynie odsetki. Po zakończeniu budowy domu zaczynasz spłacać dopiero pełną ratę. 

10. Zakończenie procesu budowlanego

Najprzyjemniejszy etap, czyli odebrania naszego wymarzonego domu! W tym momencie Twoje marzenia się spełniły i przeszedłeś już 10 kroków ubiegania się o kredyt na budowę domu.

SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI

Kancelaria Finansowa Marta Włodarczyk

  Rybnik 44-200, ul. Powstańców Śl. 3/314

  729 971 630

  kontakt@czlowiekkontrabank.pl

FORMULARZ KONTAKTU​

KREDYT NA BUDOWĘ DOMU - WSZYSTKO CO MUSISZ WIEDZIEĆ

W związku z tym, że kredyt na budowę domu jest procesem wielowątkowym, opisane powyżej 10 kroków ubiegania się o kredyt na budowę domu możemy uzupełnić o inne – ważne aspekty tego procesu. Z poniższymi pojęciami na pewno prędzej czy później się spotkacie, co więcej to jedne z najczęstszych pytań od Klientów. Mam nadzieję, że poniższe podpunkty rozwieją Twoje wątpliwości i przybliżą Ci wiedzę dotyczącą kredytu na budowę domu.

Kredyt na budowę domu, a działka

Tutaj powstają nam dwie ścieżki. Możemy ubiegać się o kredyt na budowę domu, jeśli posiadamy już działkę – wówczas stanowi ona nasz wkład własny. Możemy także ubiegać się o kredyt na budowę domu oraz działkę.

Istnieją dwie praktyki w przypadku kredytu na budowę domu i zakup działki. Eksperci najpierw pomagają uzyskać finansowanie na działkę – wkład własny liczony jest od jej wartości. Następnie dopiero ubiegają się o kredyt na budowę domu z refinansowaniem kosztów poniesionych na zakup działki. Finalnie Klienci za pomocą dwóch transakcji: zakup działki i kredyt na budowę domu uzyskują pełne finansowanie. Drugą praktyką jest finansowanie jedną transakcją zakupu działki oraz kredytu na budowę domu – jednak nie wszystkie banki udzielą takiego finansowania.

Kredyt na budowę domu, a projekt budowlany

Bardzo wdzięczny etap całej inwestycji. W końcu Wasze marzenia możecie przelać na papier – w tym miejscu chcielibyśmy się zatrzymać. Uwierzcie nam, bardzo ciężko połapać się w projekcie naszego domu, gdy widzimy jedynie rzuty kondygnacji zaproponowane przez naszego architekta. Oczywiście zależy z jaką osobą współpracujecie i jak szeroką macie wyobraźnie. Niemniej moja dobra rada – usiądźcie najpierw z kartką papieru i zastanówcie się zanim jeszcze pójdziecie do architekta – jak ten dom ma wyglądać od środka. W ilu metrach aktualnie żyjecie i jak Wam się żyje – a przede wszystkim ile metrów więcej chcielibyście mieć. Czy na pewno potrzebna Wam tak duża komórka, garaż i piwnica? Budowa domu to studia bez dna, wykończenie domu i następnie praca przy nim, aby dobrze wyglądał także. Naprawdę kredyt na budowę domu jest dopiero początkiem – dlatego proszę abyście zastanowili się najpierw jakie są Wasze marzenia i na ile chcecie je zrealizować – zachowując zdrowy rozsądek.

Designed by Freepik

Kredyt na budowę domu, a wkład własny

Najczęstszym zastosowaniem wkładu własnego jest działka, na której mamy zamiar wybudować dom, ale także koszty przeznaczone na wykonanie poszczególnych prac np. przyłącza lub projekt techniczny. Środki własne obniżają tzw. LTV kredytuLoan to Value, stosunek kredytu do zabezpieczenia, im jest ono niższe tym większa szansa na uzyskanie lepszej ceny kredytu, ponieważ obniża to ryzyko banku. Analogicznie – im niższy wkład własny, tym większe ryzyko dla banku – cena kredytu rośnie. 

Kredyt na budowę domu, a wycena nieruchomości

Wycena nieruchomości ma na celu określenie jej wartości za pomocą składowych takich jak: wartość działki, wartość odtworzeniowa, wartość prognozowana oraz bieżąca wartość inwestycji. Kredyt na budowę domu wymaga w jednym ze swoich dokumentów – operatu szacunkowego, czyli właśnie wyceny rzeczoznawcy majątkowego. Można skorzystać zarówno z wewnętrznej wyceny bankowej, czyli prościej mówiąc przez rzeczoznawcę danego banku lub przez rzeczoznawcę zewnętrznego. Natomiast w przypadku kredytu hipotecznego zawsze przygotowuję moich Klientów to złożenia wniosków do kilku banków – dla zabezpieczenia naszej transakcji. W tym wypadku gdybyśmy korzystali z wycen wewnętrznych każdego z banków, powstałby niemały koszt. Dlatego za pomocą operatu szacunkowego zewnętrznego możemy znacznie ograniczyć koszty i jeśli to możliwe, to jeden operat składamy do kilku banków.

Kredyt na budowę domu, a kosztorys budowy

Na barkach kredytobiorcy spoczywa przygotowanie kosztorysu budowy. Często wymaga się aby był on podpisany przez osobę z uprawnieniami budowlanymi lub rzeczoznawcę. Sam kosztorys ma na celu ujęcie kosztów inwestycji i przedstawienie ich bankowi. Co jest ważne – informacje zawarte w kosztorysie będą podstawą do rozliczania Cię z wykonania postępów budowy przed bankiem. Dlatego ważne jest przemyślenie tej kwestii z pomocą osoby doświadczonej, np. Twojego kierownika budowy. W kosztorysie budowlanym możesz uwzględnić elementy stale związane z nieruchomością – dopuszcza się w niektórych bankach kredytowania AGD w zabudowie.

Kredyt na budowę domu, a finansowanie naprzemienne

Finansowanie naprzemienne dotyczy tych osób, które chciałyby w trakcie wypłat kredytu posłużyć się swoją gotówką. Związane jest to często ze środkami pozyskanymi ze sprzedaży nieruchomości bądź darowizny. Upraszając – w tym wypadku bank wypłaca środki naprzemiennie z kredytobiorcą. System ten umożliwia wniesienie środków w postaci wkładu własnego, nie na początku inwestycji – tylko na dalszych jej etapach.

Designed by rawpixel.com / Freepik

Kredyt na budowę domu system gospodarczym czy z wykonawcą generalnym 

Kredyt na budowę domu z wykonawcą generalnym wiąże się z dodatkową weryfikacją umowy z nim zawieranej, a także z przelewem środków przez bank właśnie na rachunek generalnego wykonawcy. W przypadku systemu gospodarczego, to Ty otrzymujesz środku na rachunek i pozostawione są w Twojej dyspozycji.

Kredyt na budowę domu wypłacany jest w transzach 

Kredyt na budowę domu wypłacany jest od 1 do 4 transz, jest to zależne od wysokości kredytu. Pierwsza transza kredytu wypłacana jest na podstawie wyceny nieruchomości. Kolejne transze wypłacane będą po wcześniejszej inspekcji. Dlatego istotne jest przeznaczenie środków kredytowych ujętych w kosztorysie budowlanym na właściwe cele. Bank za pomocą inspekcji kontroluje czy wszystkie prace następują zgodnie z kosztorysem i harmonogramem.

Kredyt na budowę domu, a czas otrzymania kredytu

Dla bezpieczeństwa całej transakcji czas potrzebny na uzyskanie kredyt na budowę domu określilibyśmy w ramach 2 miesięcy. Na wszystko mamy terminy ustawowe oraz terminy związane z ważnością umowy kredytowej. Dlatego jeśli planujesz budować dom za rok – to najlepiej przeczytaj dokładnie ten wpis, ale najlepszy czas na złożenie wniosków w bankach określilibyśmy na 4-5 miesięcy przed planowanym rozpoczęciem budowy.

Rezygnacja z ostatniej transzy kredytu 

Może zdarzyć się sytuacja, w której okaże się, że zrealizowaliśmy planowaną inwestycję z własnych środków – to jest szansa aby ostatniej transzy kredytu nie uruchamiać. Kredyt taki możemy także nadpłacić – co aktualnie w przypadku wielu banków nie wiąże się z dodatkowymi opłatami w postaci prowizji za wcześniejszą spłatę. Sytuacja ta, ma jednak rzadkie zastosowanie, ponieważ Klienci na początku sceptycznie podchodzą do finalnej kwoty kredytu, a w rzeczywistości okazuje się, że w wyniku błędnego doszacowania kosztów początkowa nadwyżka ratuje sytuację.

Pamiętajmy! Łatwiej będzie nam nadpłacić kredytu z pozostałych środków, niż nie mieć ich później na zakończenie budowy. Może zdarzyć się tak, że nie będziesz miał zdolności kredytowej na dobór gotówki.

KALKULATOR HIPOTECZNY

Kalkulator hipoteczny jest bardzo przydatny, aby móc obliczyć w przybliżeniu wysokość raty dla planowanej inwestycji. Umożliwia to przygotowanie się na konkretny wydatek i pomaga nam określić, czy kwota kredytu hipotecznego jest dla nas odpowiednia. Jeżeli nie korzystaliśmy nigdy z kredytów to nie wiem jakiej raty możemy się spodziewać dla kredytu 150 000 PLN czy 500 000 PLN. Kalkulator hipoteczny jest przygotowany specjalnie dla naszych Czytelników i Klientów. Wystarczy dołączyć do naszego newslettera i można w pełni korzystać z wielu innych kalkulatorów – serdecznie polecamy:) 

NEWSLETTER

Chcesz być na bieżąco i otrzymać przydatne kalkulatory i poradniki? Subskrybuj nas, a nic Cię nie ominie!

 

KREDYT NA BUDOWĘ DOMU - PODSUMOWANIE  - PODSUMOWANIE

Mamy nadzieję, że kredyt na budowę domu jest już dla Ciebie dużo bardziej przejrzysty i nie wygląda strasznie. Pamiętaj, żeby raz jeszcze przeczytać nasz artykuł kilka miesięcy przed budową, aby sobie przypomnieć niektóre elementy. Z doświadczenia wiemy, że Kliencie wolą współpracować z nami ponieważ proces jest dla nich dużo przyjemniejszy, jednak decyzja należy do Ciebie. Jeżeli chciałbyś uzyskać naszą bezpłatną pomoc zostaw wiadomość za pomocą powyższego formularza kontaktu.

Pozdrawiamy Cię i zapraszamy do kolejnego wpisu, który pojawi się w przyszyła niedzielę na Człowiek Konta Bank. Kancelaria Finansowa Marta Włodarczyk zaprasza osoby zainteresowany do współpracy w zakładce kontakt. A o tym, kim jesteśmy możesz przeczytać w zakładce o nas lub FB.

Człowiek Kontra Bank

OSTATNIE WPISY NA BLOGU

Zaliczka, a zadatek – zakup nieruchomości

Zaliczka, a zadatek – zakup nieruchomości Z pojęciem zaliczki i zadatku spotkacie się w trakcie np. zakupu nieruchomości lub innego lokalu komercyjnego. Na wstępie warto zaznaczyć, że to dwa różne pojęcia, które są najczęściej mylone. Instytucja zaliczki, w odróżnieniu od…

0 komentarzy
wakacje kredytowe

Wakacje kredytowe – jak zawiesić spłatę kredytu?

WAKACJE KREDYTOWE – JAK ZAWIESIĆ SPŁATĘ KREDYTU? Wakacje kredytowe – pierwsze skojarzenie to z pewnością plaża, odpoczynek i możliwość oderwania się od tego co w rzeczywistości. Czym tak naprawdę są wakacje kredytowe i czy na pewno są dla Ciebie opłacalne?…

0 komentarzy
LEASING

LEASING – KOMPENDIUM WIEDZY

LEASING – KOMPENDIUM WIEDZY W dzisiejszym artykule szczegółowo powiemy sobie czym jest leasing, czyli jedna z popularniejszych form finansowania przedsiębiorców. Co ciekawe z leasingu, możemy skorzystać już od pierwszego dnia prowadzenia działalności gospodarczej, w przeciwieństwie do kredytu, w którym musimy…

0 komentarzy

KONTAKT​​

Kancelaria Finansowa Marta Włodarczyk
ADRES: Rybnik 44-200,
ul. Powstańców Śląskich 3/314
TELEFON: 729 971 630
MAIL: kontakt@czlowiekkontrabank.pl

JAK DOJECHAĆ​

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Call Now Button