https://czlowiekkontrabank.pl/

Raport BIK historia kredytowa

bik historia kredytowa
25 sierpnia 2019

Dzi艣 wyt艂umaczymy Wam co to jest聽 raport BIK historia kredytowa. Dowiesz si臋 jaki wp艂yw ma jej brak, albo co gorsza, jak z艂a historia kredytowa wp艂ywa na decyzj臋 o przyznaniu kredytu. Wychodz膮c ze szko艂y 艣redniej potrafimy liczy膰 funkcje kwadratowe lub obj臋to艣膰 figur geometrycznych, jednak nikt nie uczy nas podstaw funkcjonowania 艣wiata finansowego. W poprzednim wpisie z serii jak dosta膰 kredyt opisali艣my聽jak przygotowa膰 si臋 do kredytu hipotecznego. Dzi艣 szczeg贸艂owo opiszemy jak funkcjonuje raport BIK, czyli potocznie historia kredytowa.

CO TO JEST raport bik - historia kredytowa

Zanim dowiesz si臋 jak funkcjonuje raport BIK, wyja艣nimy czym on jest. Biuro Informacji Kredytowej to firma gromadz膮ca dane o zobowi膮zaniach kredytowych. Je艣li zg艂aszasz si臋 do banku po kredyt 鈥 Twoje zapytanie w臋druje do Biura Informacji kredytowej, kt贸re z kolei informuje bank o Twoich wszystkich aktualnych i sp艂aconych kredytach. Oczywi艣cie jak ka偶da firma Biuro Informacji Kredytowej musi zarabia膰. Instytucja finansowa wysy艂aj膮c zapytanie o Tw贸j raport BIK, aby sprawdzi膰 histori臋 kredytow膮 przed przyznaniem kredytu musi za to zap艂aci膰. Niestety je偶eli Ty chcia艂by艣 pobra膰 sw贸j szczeg贸艂owy raport BIK – tak偶e musisz zap艂aci膰 39 z艂. Jak czytamy na stronie BIK:

„Biuro Informacji Kredytowej to najwi臋kszy w kraju zbi贸r danych o klientach indywidualnych i przedsi臋biorcach, tak偶e w obszarze po偶yczek pozabankowych. Posiada w swojej bazie informacje o 145 mln rachunk贸w nale偶膮cych do 24,6 mln klient贸w indywidualnych oraz informacje o historii kredytowej 艂膮cznie 1,4 mln firm, rolnik贸w i innych podmiot贸w, w tym o 841 tys. mikroprzedsi臋biorc贸w. Biuro Informacji Kredytowej zosta艂o utworzone w 1997 r. przez banki i Zwi膮zek Bank贸w Polskich na podstawie art. 105 ust. 4 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe”

bik historia kredytowa

DLACZEGO POWSTA艁O BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ

Biuro Informacji Kredytowej powsta艂o na potrzeb臋 bank贸w i innych instytucji zajmuj膮cych si臋 finansowaniem os贸b prywatnych jak i firm. Wynika艂o to z potrzeby ograniczenia niesp艂acalno艣ci kredyt贸w. Prosta matematyka, je偶eli Bank po偶yczy Klientowi 100 000 PLN, a Klient przestanie sp艂aca膰, to bank musi zrobi膰 odpis na ca艂膮 kwot臋 zad艂u偶enia – to jest jego koszt. Ciekawostk膮 jest procent jaki聽 bank jest wstanie odzyska膰 po sprzeda偶y d艂ugu do zewn臋trznej firmy windykacyjnej, kt贸ra ma za zadanie go odzyska膰 – 20%! Tyle banki dostaj膮 z ca艂ej kwoty! Zatem banki ju偶 na pocz膮tku chc膮 wiedzie膰, czy Klient sp艂aca kredyt i czy dokonuje tych sp艂at terminowo. Pozwala to znacznie ograniczy膰 niesp艂acalno艣膰 kredyt贸w i umo偶liwia przygotowanie odpowiedniej oferty dla Klienta w zwi膮zku z tym tak wa偶ny dla bank贸w jest raport BIK, czyli Twoja historia kredytowa.

JAK DZIA艁A RAPORT BIK - HISTORIA kredytowa

Wiemy ju偶 co to jest BIK i jak dzia艂a. Teraz musimy skupi膰 si臋 na procesie dzia艂ania Biura Informacji Kredytowej. Zgodnie z ustaw膮 ka偶da instytucja finansowa jest zobowi膮zana przesy艂a膰 informacj臋 o swoich klientach, czyli ich histori臋 kredytow膮. Dotyczy to nie tylko terminowo艣ci sp艂aty rat, ale tak偶e wysoko艣ci zad艂u偶enia jakie zosta艂o do sp艂acenia, a tak偶e okres kredytowania. Banki wysy艂aj膮 takie dane na bie偶膮co, wi臋c wida膰 nawet kilkudniowe op贸藕nienia w sp艂acie kredytu. Dobr膮 informacj膮 jest to, 偶e 90% informacji przes艂anych przez banki to pozytywna historia kredytowa.

Sk艂adaj膮c wniosek kredytowy w instytucjach finansowych zostaje wys艂ane zapytanie o Tw贸j raport BIK. Bank otrzymuje pe艂n膮 informacj臋 o sp艂acanych przez Ciebie zobowi膮zaniach kredytowych przez ostatnie 5 lat! WA呕NE jest to, 偶e ka偶dy bank ma swoje procedury i to on decyduje, czy Twoj膮 histori臋 kredytow膮 zaakceptuje, czy te偶 odrzuci wniosek. Biuro Informacji Kredytowej nie decyduje o przyznaniu kredytu – gromadzi tylko informacje potrzebne do wydania decyzji przez banki.

SKONTAKTUJ SI臉 Z NAMI鈥

Dzia艂amy na terenie ca艂ej Polski

TELEFON

789 562 848

FORMULARZ KONTAKTU鈥

JAK SPRAWDZI膯 SW脫J RAPORT BIK - OCENA PUNKTOWA BIK

Wspominali艣my o mo偶liwo艣ci sprawdzenia swojej historie kredytowej. Wystarczy wej艣膰 na stron臋 BIK zarejestrowa膰 si臋 i pobra膰 sw贸j raport BIK – koszt 39 z艂. Trzeba wype艂ni膰 wszystkie dane i potwierdzi膰 to偶samo艣膰. Po szczeg贸艂owej weryfikacji i op艂acaniu raport mamy podgl膮d do naszej oceny punktowej BIK- maksymalnie 100 punkt贸w. Co nam mo偶e powiedzie膰 ocena punktowa BIK? Poni偶ej przedstawiamy jak na podstawie oceny punktowej BIK jest sporz膮dzany ostateczny raport BIK.

[su_table responsive=”yes” alternate=”YES”]

OCENA PUNKTOWAPROCENTOWY WYNIK
Doskona艂a80 – 100Doskona艂a
Bardzo dobra74 – 79Bardzo dobra
Dobra69 – 73Dobra
Umiarkowana59 – 68Umiarkowana
Niska聽0 – 58Niska

[/su_table]

Opr贸cz oceny punktowej BIK mo偶emy r贸wnie偶 zobaczy膰 nasz膮 list臋 zobowi膮za艅 kredytowych – tych aktualnych oraz tych zamkni臋tych do 5 lat po ich sp艂acie. Widzimy r贸wnie偶 liczb臋 zapyta艅 kredytowych, kt贸re z艂o偶yli艣my. Zatem ju偶 wiemy jak dzia艂a historia kredytowa BIK i 偶e nic nie ukryje si臋 przed bankami w raporcie BIK, kt贸ry dostaj膮!

LICZBA ZAPYTA艃 KREDYTOWYCH, A OCENA PUNKTOWA BIK

Spotykamy si臋 cz臋sto w pracy z Klientami, kt贸rzy nie maj膮 historii kredytowej i nie s膮 w stanie otrzyma膰 nawet drobnego kredytu, a co dopiero kredytu hipotecznego. Niestety zazwyczaj tacy Klienci maj膮 ju偶 sprawdzone oferty w 15 instytucjach finansowych, poniewa偶 na stronie internetowej by艂a szansa na sprawdzenie od razu kilku ofert. Jaki by艂 pow贸d takiego dzia艂ania? Klient chcia艂 por贸wna膰 sobie oferty i wybra膰 najkorzystniejsz膮. Odwr贸膰my sytuacj臋 – gdyby艣 by艂 odpowiedzialny za polityk臋 przyznawania kredyt贸w w banku, co pomy艣lisz o Kliencie, kt贸ry ma pobranych 15 raport贸w BIK w ci膮gu ostaniach 30 dni? Desperat, kt贸ry potrzebuje kredytu za wszelk膮 cen臋 albo osoba, kt贸ra podpisa艂a ju偶 kredyty w innych bankach i pr贸buje dalej otrzyma膰 nowy kredyt na starym BIKu, gdzie nie s膮 widoczne nowe zobowi膮zania.聽 Jest mo偶liwa taka sytuacja, ale pami臋taj, 偶e jest to niezgodne z prawem. Bank odrzuci zatem Tw贸j wniosek, bo istnieje za du偶e ryzyko kredytowe.

Pami臋taj! Banki sprawdzaj膮 liczb臋 zapyta艅 w przeci膮gu ostatniego miesi膮ca, 3 miesi臋cy i 12 miesi臋cy. Ka偶dy bank ma swoj膮 polityk臋 odno艣nie akceptacji liczby zapyta艅. Jaka jest dobra liczba zapyta艅? Im mniej tym lepiej, optymalnie to dwa, lub trzy zapytania

JAK ZACZ膭膯 BUDOWA膯 BIK, CZYLI HISTORI臉 KREDYTOW膭

bik historia kredytowa

1 Mit - brak historii kredytowej oznacza lepszego Klienta

Ludzie maj膮 spore braki w 艣wiadomo艣ci finansowej – czytaj膮c ten wpis przyznasz, 偶e dowiedzia艂a艣 si臋 przynajmniej kilku nowych rzeczy. Istnieje mit, 偶e je偶eli nie mia艂e艣 kredytu to bank b臋dzie ocenia艂 Ci臋 dobrze, bo nigdy nie potrzebowa艂e艣 偶adnej pomocy finansowej. Prawda wygl膮da ca艂kiem inaczej – bank nie wie, czy b臋dziesz sp艂aca艂 kredyt, czy te偶 nie – nie ma na to 偶adnego potwierdzenia. W zwi膮zku z tym, niekt贸re banki nie dadz膮 Ci nawet kredytu na 1000 z艂. Co wtedy zrobi膰 ? Sposoby s膮 dwa! Po pierwsze mo偶esz wzi膮膰 jakikolwiek sprz臋t zakupiony w sklepie na raty. Jest to tzw. ratalka, ale w raporcie BIK jest widoczny jako zwyk艂y kredyt, nawet je偶eli jest na 0%. Niestety mo偶e si臋 zdarzy膰, szczeg贸lnie w艣r贸d m艂odych ludzi, 偶e nie dostan膮 nawet takiego kredytu.

2 Mit - ma znaczenie, na co jest brany kredyt

Drugim mitem jest wp艂yw produktu, kt贸ry kupujemy na przyznawalno艣膰 kredytu, czyli jednym s艂owem nie ma znaczenia, czy kupisz pralk臋, czy te偶 konsole PS4 – dla banku liczy si臋 tylko kwota kredytu! Co zatem zrobi膰 je偶eli nie dosta艂e艣 kredytu? Sami przez to przechodzili艣my i rozwi膮zaniem by艂o wzi臋cie kredytu w banku, do kt贸rego trafia nasze wynagrodzenie. We藕 najmniejsz膮 dost臋pna kwot臋 kredytu, aby ograniczy膰 koszty聽 – u mnie by艂o to 500 z艂 i roz艂贸偶 je na minimum 12 miesi臋cy. Wystarczy! Witamy w BIK – masz ju偶 swoj膮 histori臋 kredytow膮, kt贸r膮 pojawi si臋 po pierwszych 6 miesi膮cach w raporcie BIK

OCENA PUNKTOWA RAPORT BIK - CO MA NEGATYWNY WP艁YW

Po pierwsze zwr贸膰 uwag臋 na liczb臋 zapyta艅, poniewa偶 opr贸cz tego, 偶e mo偶e spowodowa膰 bezpo艣rednio odmow臋 przyznania kredytu w banku, wp艂ywa ujemnie na ocen臋 punktow膮. M贸wi膮c wprost ka偶de zapytanie odejmuje Ci punktacj臋 w BIK. Niestety nasi Klienci cz臋sto o tym zapominaj膮 i dziwi膮 si臋 – czemu nie ma oferty w banku lub jest dro偶sza, bo niestety je偶eli Tw贸j ocena punktowa BIK jest s艂absza mo偶esz dosta膰 dro偶sz膮 ofert臋. Drug膮 rzecz膮, o kt贸rej musisz pami臋ta膰 to terminowo艣膰 sp艂aty! Nawet jednodniowe op贸藕nienia s膮 raportowane do raportu BIK, wi臋c musisz tego pilnowa膰! Jednak najwa偶niejsze jest to, aby NIGDY nie przekracza膰 op贸藕nienia powy偶ej 30 dni! Zaleg艂o艣膰 powy偶ej 30 dni jest zaraportowana jako powa偶ne op贸藕nienie i mo偶e Ci臋 wykluczy膰 z otrzymania kredytu nawet przez rok!

JAK NAPRAWI膯 Z艁膭 HISTORI臉 KREDYTOW膭

Wiemy ju偶 wszystko na temat raportu BIK. Co zatem je偶eli nasza ocena punktowa BIK przez niewiedz臋 albo problemy finansowe wygl膮da 藕le? Czy bank da nam kredyt ze z艂膮 ocen膮 punktowa BIK? Niestety czeka Cie du偶o pracy. Zgodnie z ustaw膮, informacj臋 o kredytach dobrze sp艂acanych, ale i tych 藕le sp艂acanych s膮 przechowywane przez 5 lat. Oznacza to, 偶e przez 5 lat mo偶esz nie dosta膰 kredytu… Co w takim przypadku? Po pierwsze musisz sp艂aci膰 ca艂y kredyt, kt贸ry zepsu艂 Ci ocen臋 punktow膮 BIK i znajduje si臋 ci膮gle w raporcie BIK. Nast臋pnie musisz zg艂osi膰 si臋 do banku, w kt贸rym by艂 sp艂acany kredyt i z艂o偶y膰 pismo odwo艂uj膮ce zgod臋 na przetwarzanie danych o tym kredycie. Niestety je偶eli zaleg艂o艣膰 by艂a powy偶ej 60 dni to bank mo偶e, ale nie musi przes艂a膰 informacji do BIKu. Z do艣wiadczenia wiemy, 偶e sytuacja wygl膮da r贸偶nie i czasem zajmuje troch臋 czasu i wys艂anych pism za Klient贸w. Je偶eli chcia艂by艣 uzyska膰 nasz膮 pomoc uzupe艂nij poni偶szy formularz i postaramy Ci si臋 pom贸c.

NEWSLETTER

Chcesz by膰 na bie偶膮co i otrzyma膰 przydatne kalkulatory i poradniki? Subskrybuj nas, a nic Ci臋 nie ominie!

PODSUMOWANIE - BIK HISTORIA KREDYTOWA

Gratulujemy! Je偶eli przeczyta艂e艣 uwa偶nie ca艂y artyku艂 znajdujesz si臋 w 10% spo艂ecze艅stwa, kt贸re mo偶e pochwali膰 si臋 wiedz膮 na temat historii kredytowej. Oznacza to, 偶e jeste艣 ekspertem:) Pami臋taj, 偶e raport BIK to Twoja wizyt贸wka dla bank贸w i musisz o ni膮 ca艂y czas dba膰. Skupi si臋 na tym, aby ocena punktowa BIK by艂a jak najwy偶sza ! Mo偶esz r贸wnie偶 na bie偶膮co kontrolowa膰 swoje zapytania poprzez alert BIK. Dostajesz automatycznie sms, je偶eli kto艣 z艂o偶y zapytanie w Twoim imieniu. Chroni Cie to r贸wnie偶 przed wzi臋ciem kredytu na Ciebie przez osoby trzecie. Warto nad tym rozwi膮zaniem si臋 zastanowi膰, bo to kosz jedynie 24 z艂 rocznie.聽 Je偶eli artyku艂 by艂 pomocny to daj znam zna膰 i podziel si臋 ze znajomymi.

Pozdrawiamy Ci臋 i zapraszamy do kolejnego wpisu, kt贸ry pojawi si臋 w przyszy艂a niedziel臋 na Cz艂owiek Konta Bank. Kancelaria Finansowa Marta W艂odarczyk zaprasza osoby zainteresowany do wsp贸艂pracy w zak艂adce kontakt. A o tym, kim jeste艣my mo偶esz przeczyta膰 w zak艂adce o nas.

Blog kredytowy Cz艂owiek Kontra Bank

OSTATNIE WPISY NA BLOGU

Komentarze

Dodaj komentarz

Tw贸j adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola s膮 oznaczone *

Call Now Button