fbpx

Kredyt hipoteczny jaki wkład własny

KREDYT HIPOTECZNY JAKI WKŁAD WŁASNY

Wkład własny jest nieodłącznym elementem, który należy omówić kiedy wybieramy kredyt hipoteczny. Niestety konieczność posiadania własnego wkładu stanowi częsty problem dla przyszłych kredytobiorców.  Dzisiaj omówimy szczegółowo:

  • co to jest wkład własny w kredycie hipotecznym
  • co wprowadziła rekomendacja S
  • jaki jest wymagany wkład własny w 2022 roku
  • omówimy 10% wkładu własnego
  • sprawdzimy czy działka budowlana może być wkładem własnym
  • jak wygląda wkład własny w euro

Co to jest wkład własny w kredycie hipotecznym

Wkład własny są to nasze oszczędności, które zostaną przeznaczone na zakup nieruchomości. Różnicę pomiędzy kwotą transakcji, a naszym wkładem własnym bank uzupełni kredytem.

Banki preferują wysoki wkład własny, który obniża ryzyko nieodzyskania pożyczonych pieniędzy.  Największe korzyści dla banku wynikają z wysokiego wkładu własnego, co przedstawi poniższy przykład:

Wartość nieruchomości: 500.000 PLN 

Wymagany wkład własny: 100.000 PLN

Kwota kredytu: 400.000 PLN

W skrajnej sytuacji, np. w momencie wypowiedzenia przez bank kredytu i zlicytowania mieszkania przez komornika bank posiada bufor bezpieczeństwa w postaci 100.000 PLN i nawet jeżeli nieruchomość zostanie sprzedana poniżej wartości rynkowej to bank odzyska pożyczone 400.000 PLN.

Rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego względem wkładu własnego

Komisja Nadzoru Finansowego, aby uniknąć sytuacji niespłacanych kredytów wprowadziła rekomendację S dla banków, która wymaga przy kredytach hipotecznych 20% wkładu własnego. W praktyce oznacza to LTV na poziomie 80% – przykład powyżej. 

Wkład na poziomie 20% może oznaczać brak możliwości skorzystania z kredytów hipotecznych dla wielu osób. W związku z tym większość banków pozwala na 10% wkładu własnego. Mniejszy wkład wiąże się z dodatkowym ubezpieczeniem od niskiego wkładu do momentu osiągnięcia 20% wkładu własnego.  

Kredyt hipoteczny - wkład własny 2022 rok

W 2022 roku wkład własny w kredycie hipotecznym jest zależny od nieruchomości, ale w większości banków znajdziemy oferty z wkładem na poziomie 10%. Każdy z banków wymaga innego wkładu własnego w zależności od nieruchomości. Oznacza to, że banki bardziej liberalne udzielają kredyt hipoteczny na zakup mieszkania czy domu oraz kredyt na budowę domu niż na zakup działki budowlanej, przy której banki zazwyczaj wymagają posiadania większego wkładu własnego. 

Podsumowując, kredyt hipoteczny w 2022 roku możesz otrzymać już z 10% wkładem własnym! 

Ekspert kredytowy

Ekspert kredytowy Gdańsk

Kontakt bezpośredni: 

Łukasz Woźniczko
Doradca ds. Kredytów
Telefon:   789 562 848
Email: kontakt@czlowiekkontrabank.pl

SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI​

Działamy na terenie całej Polski

TELEFON

 789 562 848

FORMULARZ KONTAKTU​

  Kalkulator kredytu hipotecznego

Kalkulator kredytu hipotecznego

Kwota kredytu: 450.000

Rata miesięczna: 0

WARUNKI KREDYTU HIPOTECZNEGO W 2025 ROKU

Przejdźmy zatem do najważniejszej kwestii, czyli warunków kredytu hipotecznego. Poniżej przedstawiamy podstawowe parametry hipoteki, które koniecznie trzeba uwzględnić przy wyborze kredytu:

  • Kwota od 50 000 PLN do 3 000 000 PLN
  • Okres kredytowania do 35 lat
  • Oprocentowanie od 6 %
  • Prowizja od 0 %
  • Wkład własny od 0%
  • Ubezpieczanie: dobrowolne
  • Oprocentowanie: stałe lub zmienne

10% wkład własny przy kredycie hipotecznym

10% wkład własny przy kredycie hipotecznym jak wspomnieliśmy jest oczywiście możliwy. Często to jedyna możliwość dla przyszłych kredytobiorców, aby otrzymać kredyt, ponieważ przy obecnych cenach nieruchomości wkład na poziomie 20% mógłby być nie osiągalny. 

Niestety 10% wkładu własnego wiąże się również z dodatkowymi kosztami. Poniżej przedstawiamy koszty, które należy uwzględnić przy wyborze kredytu z mniejszym wkładem:

  • większa kwota kredytu – oczywiście banalny element, który trzeba jednak uwzględnić ponieważ przy nieruchomości na 500.000 nasz kredyt jest większy o 50.000 PLN
  • ubezpieczenie od niskiego wkładu – do momentu, w którym osiągniemy nasz wkład własny w nieruchomości na poziomie 20% poprzez spłacanie rat kredytu i pomniejszanie co miesiąc kapitału kredytu będzie występowała podwyższona marża. W zależności od banku w granicach 0,2% rocznie.
  • większa marża kredytu – jeżeli nie wnosimy od razu 20% wkładu własnego bank oferuje nam droższy kredyt przez cały okres kredytowania. Znów mówimy o większej marży w granicach 0,3% w skali roku.

Czy działka może być wkładem własnym w 2022?

Częstym pytaniem podczas spotkań z Klientami, którzy zaczynają szukać kredytu hipotecznego na budowę domu jest pytanie czy działka może być wkładem własnym? Odpowiedź  jest pozytywna – banki akceptują działkę jako wkład własny!

W praktyce oznacza to, że jeżeli mamy działkę o wartości 100.000 PLN możemy się starać bez dodatkowych pieniędzy o kredyt w wysokości nawet 900.000 PLN. Zatem posiadcze działek nie muszą martwić się już o wkład własny.

Czy pieniądze z kredytu gotówkowego mogą stanowić wkład własny do kredytu hipotecznego?

Klienci, którzy mają dużą zdolność kredytową, a nie mają własnych oszczędności rozważają wzięcie kredytu gotówkowego, aby spełnić wymagania wkładu własnego. 

NIE, NIE NIE!!!

Nie bierzemy kredytu gotówkowego na wkład własny ponieważ cała nasza historia kredytowa znajduje się w raporcie BIK. Dodatkowo banki często wymagają dołączenie do wniosku kredytowego wyciągi z rachunków bankowych i dla doświadczanego analityka nie będzie żadnym problem połączenie dwóch kropek oraz odkrycie pochodzenia wkładu własnego. Niestety takie rozwiązania nie przynoszą żadnych korzyści, a powodują tylko problemy. 

Człowiek Kontra Bank Opinie

KREDYT HIPOTECZNY JAKI WKŁAD WŁASNY W EURO W 2022 roku

Gdy ubiegamy się o kredyt w walucie EURO również wkład własny będzie wymagany w EURO. Niestety nie mamy tu do czynienia z tak niskim wkładem jak w przypadku kredytu w złotówkach. Wkład własny do kredytu hipotecznego w 2022 roku wymagany jest na poziomie 30%. Jak widać wkład własny jest znacznie większy niż w standardowym procesie. 

O kredyt w walucie obcej mogą ubiegać się osoby, który otrzymują dochód właśnie w danej walucie. 

Wymagany wyższy wkład własny

Wymagany wyższy wkład własny niż 10% czy standardowe 20% może zawsze mieć miejsce. Należy pamiętać, że każdorazowo decyzję wydaje analityk i jeżeli będzie miał zastrzeżenie do nieruchomości,  wyceny nieruchomości czy sytuacji finansowej Klienta analityk może wydać decyzję pozytywną z wkładem na poziomie 30%. 

Niestety niestandardowa nieruchomość w połączeniu z trudną sytuacją Klienta może powodować konieczność posiadania większego wkładu własnego.

Kredyt hipoteczny jaki wkład własny – Podsumowanie

Mamy nadzieję, że dzisiejszy artykuł okazał się pomocny. Współpracujemy obecnie z ponad 11 bankami, co pozwala nam dokładnie ocenić Twoją zdolność kredytową i zaproponować najlepszą ofertę dopasowaną do Twoich potrzeb. Dzięki szerokiemu wachlarzowi opcji kredytowych, pomożemy Ci znaleźć rozwiązanie, które zapewni Ci maksymalne korzyści.

Pamiętaj, nasza pomoc jest bezpłatna!

Sprawdź także nasze ostatnie wpisy na blogu Człowiek Kontra Bank – poniżej znajdziesz najnowszych artykułów, które mogą Cię zainteresować.