Kredyt hipoteczny 1 mln – jaka rata?

Kredyt hipoteczny na 1 milion – jakie warunki musisz spełnić?

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego na 1 milion złotych w dzisiejszych czasach pozwala na zakup mieszkania w największych miastach Polski lub rozpoczęcie budowy domu.

Decyzja o podjęciu takiego kredytu wiąże się z wieloma czynnikami, takimi jak zdolność kredytowa, wysokość wkładu własnego, rata miesięczna czy okres spłaty. Kredyt hipoteczny na taką kwotę może być idealnym rozwiązaniem dla osób planujących zakup nieruchomości w dużym mieście lub budowę domu na przedmieściach.

W poniższym artykule dowiesz się:

• ile musisz zarabiać, aby zaciągnięcie kredytu hipotecznego było możliwe,

• jaki jest wymagany wkład własny,

• na co zwrócić uwagę w przypadku kredytu na 1 mln zł.

Współpracujemy z czołowymi bankami, aby zapewnić Ci dostęp do najlepszych ofert

Zdolność kredytowa – ile musisz zarabiać, aby otrzymać kredyt hipoteczny 1 mln?

Jednym z najważniejszych elementów branych pod uwagę przy ocenie wniosku o kredyt hipoteczny jest zdolność kredytowa. Aby uzyskać kredyt hipoteczny na 1 mln zł, musisz wykazać się stabilnym i odpowiednio wysokim dochodem.

Źródła dochodu przy kredycie hipotecznym

Banki preferują umowę o pracę na czas nieokreślony, trwającą co najmniej 3 miesiące. Jeśli pracujesz na takim etacie od 12 miesięcy, masz dostęp do ofert kredytów we wszystkich bankach.
W przypadku umowy na czas określony, również możesz otrzymać kredyt hipoteczny, pod warunkiem że Twoja umowa obowiązuje jeszcze przez minimum 6 miesięcy w dniu składania wniosku. W takim przypadku nie jest wymagany aneks przedłużający ani promesa zatrudnienia.

Umowa o pracę

Banki preferują umowę o pracę na czas nieokreślony, która obowiązuje minimalnie od 3 miesięcy. Jeżeli posiadamy umowę o pracę od 12 miesięcy mamy do wybory oferty kredytów w wszystkich bankach. W przepadku umowy o pracę na czas określony również istnieje możliwość otrzymania kredytu, lecz musimy wykazać, że nasza umowa obowiązuje jeszcze minimalnie przez 6 miesięcy na moment składania wniosku – nie jest wymagany aneks przedłużający lub promesa.

Umowa zlecenie

Umowa o zlecenie oraz o dzieło również są akceptowane przez większość banków. Wymagana jest jednak ciągłość dochodów — najczęściej przez ostatnie 12 miesięcy, choć w niektórych bankach wystarczą już 3 miesiące, by złożyć wniosek kredytowy.

Działalność gospodarcza

Działalność gospodarcza jest obarczona największymi wymaganiami, aby otrzymać kredyt. Najczęściej banki wymagają prowadzenie działalności przez rok lub nawet przez 2 lata. Wyjątki od tej reguły to sytuacje, w której posiadamy kontrakt B2B lub posiadamy uprawnienia wolnego zwodu np. lekarz czy adwokat.

Warto mieć świadomość, że przy działalności gospodarczej zdolność kredytowa może się różnić nawet dwukrotnie w zależności od banku. Zdarzają się przypadki, w których w jednym banku klient uzyskuje zdolność na 700 000 zł, a w innym — na 1 400 000 zł.

Dlatego kluczowe jest, aby przy prowadzeniu firmy przeanalizować swoją zdolność kredytową we wszystkich bankach, zanim zdecydujesz się na złożenie wniosku. Pamiętaj: sprawdzenie zdolności nie jest tym samym co złożenie wniosku kredytowego. Nieumiejętne składanie wniosków może negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę w BIK i zmniejszyć szanse na kredyt.

Wysokość zarobków dla kredytu na 1 mln

Wymagana wysokość zarobków przy kredycie hipotecznym na 1 mln zł zależy od kilku czynników, takich jak okres kredytowania, liczba osób w gospodarstwie domowym oraz posiadane zobowiązania finansowe.
Warto pamiętać, że nawet nieużywane limity na kartach kredytowych czy kontach osobistych obniżają zdolność kredytową, ponieważ bank traktuje je jako potencjalne zobowiązania.

Jak sprawdzić zdolność kredytową?

Aby poznać dokładną zdolność kredytową, warto skorzystać z wewnętrznych kalkulatorów bankowych, które precyzyjnie analizują sytuację finansową klienta.
Takiego sprawdzenia można dokonać:

• w oddziale banku,

• lub za pośrednictwem eksperta kredytowego, który ma dostęp do ofert wielu banków i porówna je dla Ciebie w jednym miejscu.

Kalkulator kredytu hipotecznego – wstępna symulacja

Jeśli chcesz wstępnie oszacować swoją zdolność kredytową, skorzystaj z kalkulatora kredytu hipotecznego dostępnego poniżej. Po wpisaniu wymaganych parametrów (wysokość kredytu, okres spłaty, oprocentowanie), pojawi się prognozowana wysokość miesięcznej raty.

Aby oszacować potrzebne zarobki:

• pomnóż ratę kredytu razy dwa – uzyskasz orientacyjny poziom dochodu, który może być wymagany przy braku innych zobowiązań.

Przykład:

Jeśli rata kredytu wynosi 6 500 zł, to wymagany dochód powinien wynosić ok. 13 000 zł netto miesięcznie, zakładając, że nie masz innych kredytów ani zobowiązań.

Wkład własny przy kredycie hipotecznym – ile musisz mieć?

Wkład własny to kluczowy element w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny. Banki wymagają, aby kredytobiorca wniósł wkład na poziomie od 10% do 20% wartości nieruchomości.
W przypadku kredytu hipotecznego na 1 mln zł oznacza to konieczność posiadania środków własnych w wysokości od 100 000 zł do 200 000 zł.

Jaka jest różnica pomiędzy wkładem własnym 10%, a 20%?

Banki, które wymagają 20% wkładu własnego, nie udzielą kredytu, jeśli nie spełniasz tego warunku.
Posiadając 20% wkładu własnego, masz dostęp do pełnej oferty wszystkich banków, co zwiększa Twoje szanse na lepsze warunki kredytowania.

Dodatkowo, wysoki wkład własny często oznacza niższe oprocentowanie. Wiele banków stosuje niższą marżę kredytową dla klientów z większym udziałem środków własnych.

Ekspert kredytowy

Kontakt bezpośredni: 

Łukasz Woźniczko
Doradca ds. Kredytów
Telefon:   789 562 848
Email: kontakt@czlowiekkontrabank.pl

Jakie warunki musisz spełnić, aby otrzymać kredyt hipoteczny?

Banki dokładnie weryfikują swoich potencjalnych klientów, zanim zdecydują się na udzielenie kredytu hipotecznego. Oprócz zdolności kredytowej i wkładu własnego, istotne jest także spełnienie innych warunków:

1. Stały dochód – Twoje zarobki muszą pochodzić z akceptowalnego przez bank źródła, takiego jak umowa o pracę na czas nieokreślony, działalność gospodarcza lub umowy cywilnoprawne (w niektórych przypadkach).

2. Dobra historia kredytowa – Bank sprawdzi Twoje wcześniejsze zobowiązania finansowe w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Opóźnienia w spłacie wcześniejszych kredytów lub innych zobowiązań mogą negatywnie wpłynąć na decyzję kredytową.

3. Zabezpieczenie kredytu – Kredyt hipoteczny jest zabezpieczony hipoteką na nieruchomości, którą kupujesz. Oznacza to, że bank zweryfikuje nieruchomość, którą kupujesz

Czy warto zaciągnąć kredyt hipoteczny 1 mln zł?

Kredyt hipoteczny 1 mln zł może być dobrym rozwiązaniem dla osób planujących długoterminową inwestycję – np. zakup mieszkania, domu lub budowę nieruchomości.
Jeszcze kilka lat temu za taką kwotę można było kupić dom w mniejszej miejscowości lub mieszkanie w centrum dużego miasta. Dziś – w wyniku dynamicznego wzrostu cen nieruchomości – realna wartość 1 mln zł uległa znacznemu obniżeniu.

Nie można wykluczyć, że za 10 lat sytuacja się powtórzy, dlatego dla wielu osób to dobry moment na realizację marzeń o własnym lokum.
Pamiętaj jednak, że rata kredytu musi być dostosowana do Twoich możliwości finansowych. Zanim podejmiesz decyzję, skonsultuj się z ekspertem kredytowym, który pomoże dobrać bezpieczne i korzystne rozwiązanie.

Kredyt hipoteczny na 1 mln zł to rozwiązanie, które daje możliwość realizacji własnych marzeń. Aby uzyskać taki kredyt, musisz spełnić określone warunki, w tym posiadać wysoką zdolność kredytową, wkład własny oraz stabilne źródło dochodów. Wysokość raty kredytowej zależy od okresu spłaty oraz oprocentowania, dlatego warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i wybrać optymalne warunki kredytowania.